背后原因之一，是应对银监会存贷比监管的要求。由于前两年贷款量巨大，商业银行尤其是一些股份制银行当前存贷比已经总体上逼近75%的监管要求。据安永提供的数据，截至去年底17家上市银行中，有8家银行的存贷比超过70%，这表明存贷比面临压力已经成为银行业普遍现象。

    原因之二是解决银行不匹配的存贷需求。沈建光分析称，从存款方面来看，负利率以及央行多次上调存款准备金率之后，银行揽储的压力不断加大。但从贷款方面来看，由于实际的贷款需求旺盛，银行通过大量代销信托理财产品或委托贷款，“曲线”满足客户的融资需求，将资金的需求和供给放在“表外”匹配。