怕企业逾期还贷受连累担保公司上心企业信用

本报记者何泉峰晋森本报通讯员李迎春

2012年05月10日　来源：齐鲁晚报
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　　因为企业逾期向银行偿还贷款,对其提供担保的担保公司成了“受害者”,无奈之下担保公司一纸诉状将该企业告上法庭。近期,上述案例,引起了不少担保公司的关注。记者调查了解到,因为涉及担保合同的案件时有发生,许多担保机构已经开始将申请提供担保企业及其法人的信用状况作为重要审核内容。

企业向银行还贷逾期　担保公司被“垫款”
　　4月20日,经任城法院南张法庭调解,济宁某机械公司须向济宁一融资性担保公司限期偿还垫款45万元,如不及时偿还,机械公司应另外赔偿违约金等费用5万元。
　　据了解,2011年1月4日,担保公司与机械公司签订了委托担保合同,机械公司委托担保公司对其与银行签订的《小企业资金借款合同》提供担保,借款金额为45万元。2011年1月6日,担保公司按照与机械公司的约定,与银行签订了《保证合同》,保证方式为连带责任保证。同时,银行按合同约定向机械公司帐户打入资金45万,期限十二个月,自2011年1月6日至2012年1月5日。
　　然而,到了还款期后,因机械公司经营状况恶化,拖欠银行还款造成逾期,银行于是从担保公司保证金帐户中扣划45万元。机械公司在贷款到期后,仍迟迟没有将45万贷款返还给担保公司,担保公司将机械公司起诉至法庭。
企业信用状况怎样　担保公司开始上心
　　“因为一些企业在抵押物上不能符合银行的相关要求,我们为解决融资问题,才向银行提供了相关担保。”济宁城区某融资性担保公司业务经理告诉记者,现在不光银行关注企业的信用记录,担保公司对此也十分关心,虽然前期通过了放款,如果企业后期一旦还不上,担保公司将承担所有的风险。目前,企业法人的信用情况也开始纳入担保公司调查范围内。
　　随后,记者走访任城区等基层法院了解到,借款方未能按时还款遭担保公司起诉的案件不在少数。据不完全统计,去年济宁市城区审理的涉及担保合同纠纷案件达200余件。“担保公司起诉借款企业,一方面反映了担保公司法律意识的增强,另一方面也凸显了目前部分企业存在信用缺陷的问题。”山东恒正律师事务所律师张继峰认为。　　

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　　企业发生还款逾期后,银行还会贷款吗?记者走访济宁市城区多家银行了解到,一般银行在对企业放贷前,首先就要查看企业的信用状况,包括企业自身的信用记录,看是否有逾期记录,是否有不良记录等,另外也要查看企业法人代表以及实际控制人的信用记录。“如果企业还款逾期连续2次,原则上银行是不会提供贷款的,但也未必,这要根据各家银行的要求。”一位国有银行贷后管理部经理告诉记者,如果逾期企业能提供的财务报表,银行经过专业的调查测算,认定企业有较强的偿债能力,同时能够提供优质的抵押物,对于逾期记录又有比较合理的解释,一般银行还是会贷款给企业的,就是相对调查更严格一些。　
　　“如果还款逾期连续3次,我们将拒绝给企业贷款,就算通过担保公司也无法给予放贷。”某股份制银行公司贷款部门相关负责人表示,随着央行征信系统逐步健全,银行开始对个人和企业的信用记录特别注重,信用记录的好坏对于能不能贷到款有直接关系,所以企业法人在使用信用卡以及企业本身通过银行贷款时一定要按时还款,出现不良信用记录后将很难消除。
　　针对有信用污点的企业,济宁城区许多担保公司也表示,将很难对其提供担保服务。