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- 2012年05月23日
来源：齐鲁晚报
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今年以来,“龙宝宝”扎堆出生成为一种社会焦点现象。而物价持续上涨带来的子女成长生活成本压力,也使越来越多家庭将目光转向具备长期理财效应的基金定投。那么,究竟什么样的定投方式,更能巧妙地为“龙宝宝”成长撑起一片无忧天?
事实上,基金定投是充分利用长期复利原理的理财工具。以过去真实的上证指数收益率来测算,从1991年年初开始每个月跟踪定投1000元的上证指数,到2007年年底累计投资20.4万元,累计收益率高达6.69倍,年复合收益率高达11.83%,20年左右的时间本利合计136.5万元,负担孩子的学费和生活都绰绰有余了。然而,在市场长期处于震荡的现实情况下,普通定投方式往往很难实现这种理论中的收益。
近年来市场流行的“趋势定投”就是通过构建不同风险定投基金组合,在市场趋势走强时,系统自动将新增和已有的定投资金转入高风险收益基金产品；反之,定投的资金将投入于低风险的品种,从而“保卫”前期已获得的定投收益成果。通过投资对象的选择,帮助投资者更好地把握市场节奏。
以华安基金旗下“富爸爸趋势定投”为例。同时开通定期申购和定期转换功能为例,即投资者做趋势定投计划时,先设置一个高风险基金产品作为趋势定投的“申购基金”,设置一个低风险基金产品作为趋势定投的“避险基金”,两两组合发挥趋势定投的优势。
“定期申购”根据趋势定投的运作原理,定期以现金买入“申购基金”或“避险基金”方式投资。“定期转换”则是定期将已有某只基金产品份额转出,并转入至“高风险基金产品”或“低风险基金产品”。通过灵活地在高风险基金和低风险基金之间进行转换,从而帮投资者在不同行情下把握定投机遇。在市场走势难以预测情况下,不妨借助“趋势定投”工具“巧”做定投,在儿童节来临之际为“龙宝宝”开启理财人生。
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