做好个人理财“五步曲” - 齐鲁晚报数字报刊

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做好个人理财“五步曲”

实现资产增值最大化

2014年09月30日　　来源：齐鲁晚报

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　　刘红　中国银行武城支行专职理财经理

　　　　个人理财就是通过对财务资源的管理来实现个人生活目标的每个过程,是一个为实现整体理财目标的统一协调计划。重点把握好以下三个方面:第一,财务资源,要想做好理财规划首先要清楚自己的财务资源有哪些；第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒认识；第三,要有统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。
　　那么,个人理财应该怎么做呢?主要分为五步:
　　第一,要制定理财目标。对此应有多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,要价值多少钱的房子,要五年以后买房子,还是明年就要买房子,这是一个理财目标,要想做好理财规划就要有一个时间的概念。
　　第二,要了解自己的资产状况,就是看一看你到底有多少财可以理。一是你过去有多少资产,你未来会有多少收入,这都属于理财的范畴。所有资产是不是符合自身的需求,资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理。
　　第三,要了解自己的风险偏好。每个人的风险承受能力大不相同,有的人保守,有的人进取,有三个方法进行衡量。首先要考虑个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少等。如果你有了孩子,你的投资方式就应该保守一些,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
　　第四,要进行合理的资产分配。首先把资产做好分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,这就是一种战略性的资产分配。
　　第五,要进行投资绩效的管理。就是要合理安排口袋里的钱。一是建立在收入能够维持正常情况下的,假如收入中断或者说发生任何意外,理财目标就会失败。二是提前做好规划,否则等时间临近的时候就会发现难以达到目标,甚至目标并不是非常合理；三是资产结构不合理,将影响收益的获得。如果资产结构不合理,不能分享市场中投资增长的机会,别人的钱在增值,你的钱却在闲置,这都是对个人资产没有进行很好增值管理的结果。
　　总之,我们已经步入到投资时代,怎么进行投资理财,如何把手里的钱做一个很好的安排,让生活理财和投资理财实现双赢,已经成了很多人关注的问题。发达国家的资料显示,没有经过专家理财的家庭,80%以上都存在问题,但是经过专家理财以后,95%以上都可以得到改善。只要人们花心思去理财,相信自己的财务状况会有一个很好的改变。

　　刘红,中国银行武城支行专职理财经理,国家二级理财规划师,具有10年银行理财业务从业经验,2013年度荣获“全省个人金融业务百佳客户经理”荣誉称号,在个人家庭理财、基金和贵金属市场销售方面具有丰富的实践经验。垂询电话:0534-6517688。

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