农行德州分行 “普惠金融”绘就惠农蓝图
农行德州分行认真履行国务院赋予的“服务三农”使命,紧紧围绕使农民富裕、农业发展、农村文明,认真谋划,加大投入,锐意创新,大力实施“普惠金融”落地工程。截至目前,全行“三农”存款余额达到202亿元,“三农”贷款余额75亿元。“普惠金融”成为该行服务“三农”的主旋律。
打造富民基础工程。农行德州分行加强与发改、财政、农业、水利等部门的对接,围绕新型城镇化、水利建设、高标准农田、农村基础设施建设等领域,落实服务责任,加大重点项目的服务力度。目前已储备风力发电、光伏发电、城镇化基础设施、餐厨垃圾处理、供暖管网改造、村级公路改造等涉及清洁能源、重大民生方面的项目15个,拟授信金额20亿元。对已审批的中广核(庆云)风力发电有限公司安务风电场工程项目,目前累计投放达2亿元。成功营销润津新能源项目6.55亿元,已投放到位0.6亿元。成功营销并获批政府购买服务贷款0.5亿元。对未投放的项目,该行积极落实放款前准备工作,争取下半年实现投放。
助力贫困户增收脱贫。该行锐意开拓创新,实施“精准扶贫”,通过开展龙头企业、家庭农场、农民专业合作社带动和政府扶贫增信机制推广等专项扶贫活动,积极发展专业大户、家庭农场贷款以及农民购建房贷款,力争全年实现贷款投放3亿元,满足农户生产和生活需要。截至目前,累计发放专业大户贷款1.2亿元、家庭农场贷款171万元、农民购建房贷款0.98亿元。与此同时,该行积极跟进省财政厅扶贫创业担保基金,与省农业融资担保公司、省供销社担保公司开展扶贫业务专项合作,积极推广“鲁青基准贷”产品,实现500万元投放目标。4月份还发放系统内首笔光伏农业产业链贷款11.9万元。
实施“惠农通”基础金融工程。针对广大乡村基础金融服务薄弱的特点,建立“惠农通”工程有效服务点1950个,实现金融性交易量15万笔,其中有效助农取款服务点939个,银企合作型服务点7个。共在县域布放电子机具4963台,在网点空白乡镇设立惠农服务站14个,电子机具行政村覆盖率76%。6月6日,该行首家施可丰金穗惠农通服务点在夏津县雷集镇古城村正式开门营业,开业至今,累计办理小额取款、转账、查询、缴费、理财等业务800余笔,协助营销惠农卡(借记卡)400余张。目前,全市所有农区行实现了施可丰惠农通服务网点全覆盖。
介入“服务三农”新领域。今年,该行主动对接,积极推进,建立专项营销团队,多次走访信用互助试点农民合作社及当地金融办、农委等部门,摸清金融需求,掌握政策信息。目前,有10家县域支行已介入合作社互助托管业务,有5家支行已签订协议,其余支行也已达成了合作意向。该行还为乐陵市金亿奶牛养殖专业合作社成功发放贷款200万元,实现了专业合作社贷款业务的破题。
服务三农”是农业银行不变的主题。一直以来,农行德州分行扎根德州这块沃土,以服务“三农”为己任,不断创新工作机制,创新金融产品,创新业务思路,拓展服务领域,在耕耘“三农”沃土上,再立新功。截至10月末,农行德州分行涉农贷款余额84.97亿元,涉农贷款余额98.69亿元,比年初增加8.53亿元,增幅9.46%,高于全部贷款增速3.31个百分点。
加大农业产业化龙头企业营销力度。注意密切政银企合作关系,加大金融服务力度,支持重点农业产业化龙头企业的快速发展。目前农业产业化龙头企业贷款余额23.01亿元,市场占有率14.15%,居第2位。
农业专业合作社贷款业务成功破题。通过积极营销、提高服务,为乐陵市金亿奶牛养殖专业合作社成功发放贷款200万元。
成功涉足农民专业合作社合作托管业务。主动对接,积极推进,建立专项营销团队,多次走访信用互助试点农民合作社及当地金融办、农委等部门,摸清金融需求,掌握政策信息。目前,10家支行已介入合作社互助托管业务,5家支行已签订协议,分别是平原县惠农果菜种植专业合作社、夏津县香赵庄乡瑞丰源专业合作社、齐河县胡官屯镇众融专业合作社、乐陵市瑞泽农作物种植专业合作社、宁津县莆田畜禽养植专业合作社。其余支行也已达成了合作意向。
发放系统内首笔光伏农业产业链农户贷款。成功为乐陵一农户发放系统内首笔光伏农业产业链贷款11.9万元。这种“农户+光伏+环保”的农业产业链农行贷款模式在系统内属首创,实现了社会效益、经济效益的双丰收。
政府购买服务类贷款成效显著。将“政府购买服务”类贷款作为支持县域经济发展的主打产品,共营销储备了政府购买类项目贷款12个,金额18.9亿元。已获批项目4个,金额7.24亿元；其中,东方园林项目是PPP项目加政府购买服务组和贷款,禹城市供暖管网改造工程项目已发放3000万元。另外两个项目,即宁津县村级公路改造工程项目2.23亿元、禹城新型城镇化环境提升项目2亿元,正在做项目贷款发放前的各项准备工作。
近年来,PPP作为新兴的合作模式发展迅速,适用于公共服务供给、基础设施建设等领域,国务院及相关部委多次发文要求大力推广该模式。
在政府加快投融资体制改革、加大PPP项目推进的大背景下,农行德州分行及所属齐河县支行认真梳理全市重点PPP项目,积极对接全市重点项目——山东齐河晏城街道原大魏村废弃村址生态改造项目。该项目被列入德州市重点PPP项目,项目建设主要包含齐河群众公园广场景观工程、大蒋沟生态治理工程、晏婴祠主体建筑及广场景观工程、十二园十亭景观改造工程、古建园及牌坊工程等,项目总投资达3.6亿元。今年以来,在他行介入即将成功的时候,齐河支行“虎口夺食”,通过大力公关,上下联动,强化服务,最终达成三方合作意向,使该项目25150万元贷款在最短的时间内成功获批。该贷款是德州市首项政府购买服务项下的PPP项目贷款,为全市PPP项目创新、政府购买服务贷款的多元化模式开创了先河。目前,已累计发放该项目贷款3600万元,一年内,将全部发放到位。
强力与同业竞争,抢抓机遇,勇于担当,合力公关。营销PPP项目之前,他行早已渗透,并且已投入大量人力物力推进项目完成了客户评级、分类和项目评估等基础环节,进入了省行审查审批阶段,大功即将告成,其他行再想介入非常困难,但两者相争勇者胜。为坚决突破PPP项目这一新兴业务的营销,该行不畏竞争的艰难,以超出他行的勇气、锐气、执着和高效快捷的工作节奏,敢于担当,克难攻坚,大胆出击,不达目的誓不罢休,硬硬地把他行到碗的“肥肉”挖到自己碗里。该行专门成立了PPP项目专业营销团队,始终比同业快半拍,积极与政府相关部门对接,抢抓市场机遇,多措并举快速推进项目落地。支行行长、分管行长多次带领营销团队拜访项目建设单位负责人和政府主要领导,表达为该项目提供全程金融服务的强烈意愿。多次进行现场调查,获得项目建设的第一手资料,提前申请行内绿色通道,积极与项目方进行洽谈,并邀请省、市行领导和业务专家,与县府主要领导和公司负责人多次召开业务分析会,对项目的相关细节进行深入沟通和交流。诚恳的服务态度、先进的服务理念、成熟的服务方案打动了政府领导、项目实施方和相关部门,最终放弃他行合作,与农行达成了合作意向。
提高业务能力,强化高效服务。为熟悉和掌握PPP项目贷款模式的运作,该行行长、分管行长和营销团队成员一方面加强业务学习,尽快掌握业务运作模式,特别是对核心要素深入学习并讨论,了解国家职能部门相关文件,研读上级行关于PPP模式的制度要求,熟练掌握PPP模式的操作规程；另一方面强化服务,在信贷政策允许内,联系上级行,缩短业务流程,高效完成项目调查、审查、资料上报等工作,以最快的速度、最少的等待时间、零差错操作,促成贷款审批和发放,从而在项目的营销中取得了主动,抢得了先机,受到政府和企业的高度称赞。
创新模式,降低风险。三方合作后,为实现共赢,最大限度地降低项目风险,在省、市分行的指导下,该行积极创新,开拓思路,深入研究,达成了采用政府购买服务的运作模式,由齐河县人民政府授权齐河县住房和城乡建设局作为购买方,确定齐河东园投资建设开发有限公司作为政府购买服务的承接主体,将项目所需政府购买服务资金纳入县财政预算。该模式的成功运作为减少资产风险奠定了坚实的基础。
(宫玉河 王曙光)
农行德州分行 “进走访”为企业解困助力
10月9日,农行山东省德州分行行长董洪秋到禹城市开展“进走访”暨工作调研,在山东禹王实业有限公司,听取了董事长刘锡潜关于企业发展、项目储备及企业文化理念等方面的情况介绍,银企双方就深化业务合作进行了深入交流和探讨。这是该行开展“进走访”活动,领导带头走访的一个剪影。
自8月26日起,德州银监分局组织开展了辖区银行业金融机构负责人“进走访”(即“进万家民营企业、走千个重点项目、访百处创业园区”)活动。9月初,农行德州分行积极组织辖区13家支行深入开展“进走访”活动,结合自身实际,围绕民营企业、重点项目、创业园区三类主体,确定了走访的企业、项目、园区名单81家。截至目前,共走访企业29家,授信总额15亿元,实际发放贷款12.7亿元；走访项目12个,授信总额13.2亿元,实际发放贷款2.7亿元；走访园区8个,制定服务方案5个。
“进走访”活动之初,农行德州分行成立了由行长董洪秋任组长,其他行领导为副组长,有关部门主要负责人为成员的领导小组,召开了专题会议,制定了活动方案,包括市行、支行在内,总计筛选81个企业和项目作为“进走访”目标,以推进活动的深入开展,提升农行服务地方经济发展的能力和贡献。
为使活动扎实有效开展,该行由行长带队,进入生产现场进行实地走访,深入了解企业生产经营、融资情况及金融服务需求,梳理了融资困难环节,逐户量身定制服务方案。其中,农行齐河县支行行长李珺带领客户经理到齐河蓝帜木业有限公司走访时,得知企业流动资金紧缺,为其发放了1000万元贷款,解决了企业的实际困难。平原县支行行长曲付明在走访东方能源(平原)燃气有限公司时,与前来督导上市前筹备工作的该公司总公司董事长王晓莹进行了会谈。该公司实力雄厚,此前与农行的合作范围仅限于资金汇划和存款等。曲付明此次到访,向该公司领导表达了计划利用农行微信公众平台与该公司合作开展为全县个人住宅和工商企业用户线上代收天然气费业务的意愿,该公司领导当即表示同意与农行独家进行代收费合作。双方开展合作后,预计当年代收费资金规模可达3亿元左右,实现了银企互利共赢。
据悉,为提高信贷业务运作效率,积极支持实体经济发展,农行德州分行于9月1日印发了《关于实行信贷业务“预批”制度的通知》,将业务运作流程整体前移,收回再贷业务在存量贷款到期前完成调查、审查和审批全部流程,贷款收回后,第二天即可发放到位。该项举措为该行几年来信贷业务制度建设一项重大突破。9月份试运行期间,通过采取“预批”制度共计为13家企业办理了收回再贷业务,合计金额2.2亿元,较之前业务办理缩短了10到15个工作日,提升了服务质效。
农行德州分行 不断探索智慧银行
你好,我叫晏子,我的名字是有来头的,因齐河县城所在地——晏城为春秋战国时期齐国大夫晏婴采邑之地,因此得名。”一进农行齐河县支行,客户们的目光就会被这个憨态可掬、“脖颈”上系着与农行网点女员工统一标准丝巾的机器人吸引过去。
11月4日,德州市金融系统首个厅堂服务智能机器人在农行齐河县支行营业部大厅上岗。
晏子很健谈
晏子是一台智能机器人,身高120厘米,一张带着液晶屏幕的“国字”脸,没有胳膊,移动要依靠底部的轮子。整体颜色以白色和蓝色为主,设计简洁。
见到她的人都会被她的智慧征服。你问她叫什么,她会告诉你叫晏子；如果你想跟她握手,因为没有胳膊,她会直接要求“抱抱”；如果你拿出手机对她说拍个照,她会撒娇地说“把我拍漂亮点,记得发朋友圈吆”；如果你问她有没有男朋友,她会告诉你“人家还小呢”。
在农行工作的晏子没有工资,她自己的解释是“包吃包住”“钱什么的都是浮云”。你要是表扬她“高大上”,她马上会告诉你“人家是高科技嘛”。
除了对话方面的技能,这个小机器人的“脸”还能变出不少表情,笑脸、放电、卖萌,但就是不会哭,因为她是个“乐天派”。而她简单的《小苹果》配合圈圈舞,总能引来大家热烈的掌声。
晏子记忆力超强
晏子是如何工作的呢?原来,她的头部戴着一个广角镜头,能让她看到前方2米内的物体。平时晏子的面部就冲着大门,当感应到有人经过时,她便会立刻发出问候。
作为一台机器人,晏子还具备一些简单的功能,比如介绍简单的业务、唱歌、跳舞等。当有顾客咨询买什么理财产品时,它会报出几位理财经理的名字,并告诉你“晏子没有资格证,你要找这些哥哥姐姐才行”。当遇到解答不了的问题,她就会启动感应装置,找来真正的大堂经理寻求帮助。
农行齐河县支行行长李珺说,晏子还具有一定的学习能力,理财经理们的名字都是在工作中教给她的,而顾客只要来过一次,它也能记住,当第二次见面的时候,就能立刻叫出名字。这台机器人对于声音有记忆功能,可以通过声音进行分辨。此外,晏子还能进行汇率、利息计算等。
“一般每天下班的时候,就需要给晏子充电。”农行齐河县支行行长李珺说,如果客户很多,对话的次数很多,晏子身上的灯会由蓝色转为红色,当她喊着“晏子快晕过去了”,那就代表需要充电了。
晏子开启了机器人服务时代
一位等待办理业务的银行客户告诉记者,以往等待的时候总是看看手机、翻翻杂志,现在能和机器人聊聊天,很有意思。而一些带着孩子来办理业务的客户在等待时,孩子们很快就能和晏子成为好朋友。
李珺介绍,晏子是农行德州分行的首款智能机器人大堂经理,她可以通过语言识别、触摸交互、肢体语言等方式,开展迎宾、业务引导、业务查询等多种服务,开启了机器人服务时代,也体现了该行打造“智慧银行”的不断探索。
当然,作为农行的第一代智能机器人,晏子还处在试用期。有的时候网络不稳定,也会导致晏子发挥不正常,“我们会把这些情况反映给厂家。”李珺说。
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