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“以诚相贷”,银税互动破解融资难

     本报记者 张頔

以税定贷
当天就能完成额度审批

  此次发布会,重点介绍了山东银行保险支持民营经济和小微企业方面的相关情况。在向记者介绍银税互动融资平台时,王俊寿提到,民营企业融资的难点和痛点,其实就是信息不对称,普惠金融其实最终也是一个解决信贷的可获得性问题。该平台将信息孤岛直接拉直,实现信息互联互通,并且数据源的真实性非常高,便于银行决策参考。
  记者了解到,自2015年2月开始,主管部门开始探索在全国推广“征信互认、银税互动”,并多次联合下发开展“银税互动”助力小微企业发展活动的通知以及进一步推动“银税互动”的通知。山东银保监局、山东省税务局积极携手推进,搭建了山东省小微企业融资服务平台,实现了税务数据线上获取、贷款线上办理,为线上化税贷业务开展奠定了坚实的基础。
  依托这个服务平台,辖内商业银行基于互联网、大数据和小微企业诚信纳税信息,陆续开发出了相应产品。比如齐鲁银行在2018年5月初上线了纯线上“税融e贷”,该产品以税定贷,能将纳税信用变现,目前授信金额已达4.05亿元,授信客户840户,受益客户行业遍及批发零售业、制造业、租赁和商业服务业、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业的很多小微客户,助力小微企业创新发展。
  “税融e贷”上线没多久,济南术德机械设备有限公司就通过这种信贷创新,解决了一个资金难题。这家公司经营范围主要为设备销售、安装及技术开发等,成立8年以来,持续稳健经营,最近一年增值税销售收入560万元,应纳税额42万。
  2018年5月,公司负责人接到一通电话,通知公司有个项目中标了,但要在2天之内,先交100万元质保金。这笔钱并不是一个小数,企业一时也没有这么多流动资金。按照传统的银行贷款流程,一是需要抵押物或担保人,二是贷款办理时间远远超过2天。
  当时刚上线不久的“税融e贷”最终解决了企业的难题,齐鲁银行客户经理了解到该企业年均总纳税额约40万元,在认真分析实际经营发展情况以后,齐鲁银行为其办理了税融e贷,并在当日完成了91万元的额度审批,根据齐鲁银行的产品要求对该笔资金进行了受托支付。通过该业务,企业及时获得了中标质保金,解决了燃眉之急。
商票推广的“临沂模式”
推动了供应链金融发展

  商票如何解决民营企业和小微企业融资难、融资贵的问题?在现场提问环节,有记者提到了山东临沂地区推动民营企业签发商业承兑汇票,以此推动供应链金融发展的情况。
  王俊寿介绍,由于小微企业普遍缺乏抵质押物,银行融资难,采购开票难、持票贴现难、应收账款占比高等现象长期存在,区域商票推广具有广阔的市场空间。为此,在国务院八部委批复临沂市作为全国供应链试点城市和银保监会规范跨省纸票流通后,监管当局会同相关部门,以供应链金融为突破口,推动优质企业签发商票,银行提供保证保贴等服务。
  2018年,临沂地区累计签发商票90.4亿元,较2017年增长了37.6%;商票累计贴现89.3亿元,较2017年增长37%。鑫海科技、奥德燃气、金锣集团3家商票试点企业,累计签发商票总额约22.5亿元,占临沂市商票签发总额约26%,签发总笔数约1.5万笔,票面金额10万元以下的商票占签发总笔数的50%以上,向供应链上1800多家中小微企业成功推广,降低3家试点企业综合财务成本约4200万元,为中小微企业节约融资成本7300万元。经过多方的探索和推动,已经形成了商票使用的“临沂模式”。
  王俊寿介绍,从“临沂模式”实践情况来看,充分体现了三个方面的特点。一是流通交易便利。上下游企业拿到商票后,可以再向其他公司进行转让支付,也可以进行质押融资,或者直接到银行贴现。电子化商票流通十分便利,最快能够在10分钟内完成融资,同时不受金额大小限制。二是降低直接融资成本。从初步测算情况来看,持有大型核心企业商票的小微企业,通过借用大企业授信到商业银行贴现,融资成本一般低于小微企业贷款综合融资成本约2个百分点。三是易于复制推广。商票“临沂模式”试点的成功,多部门联合推动、综合指导、共同监督,是必要的前提条件和关键基础,监管部门负责指导银行提供专业服务,地方金融监管局负责推动改善区域信用环境,人民银行负责推动落实商票再贴现政策,专业机构负责搭建信息服务平台。

  1月9日,第199场银行业保险业例行新闻发布会在北京召开,山东银保监局党委书记王俊寿与该局党委委员赵东生、艾建华一同出席发布会。发布会以“山东银保监局聚焦聚力民营经济高质量发展”为主题,介绍了该局重引领、搭平台、破瓶颈、防风险,督促引导辖区银行保险机构支持民营经济高质量发展的做法和成效。

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