据新华网报道，今年6月法国政府宣布实施延迟退休年龄的计划，将退休年龄从60岁延迟到62岁，领取全额退休金的法定最低年龄提高到2023年的67岁，如果在67岁之前退休但希望领取全额退休金的话，就需要缴纳不少于41年的社会分摊金。尽管法国决定用8年时间将退休年龄推迟2岁，但仍引起巨大争议。另据《环球时报》报道，日本已经从2006年开始到2013年逐步将退休年龄从60岁调整到65岁。美国、德国、西班牙、意大利等西方发达国家都设定了未来10-20年将法定年龄调整到67岁的计划。是什么原因让各国政府下此决心一再延迟退休年龄呢？

    延迟退休“事出有因”

    据新华网报道的法国政府公布的数据显示，若不改革，法国退休金赤字在2010年将达到323亿欧元，2018年将达到423欧元，面临“破产”。据《新京报》报道，在2004年我国养老金“空账”已经达到7400亿元。那么导致养老金账户亏损的原因是什么呢？

    其一，人口出生率下降。社会养老，实质上就是“在职人口”供养“退休人口”，在职人口对应的是养老金账户的进项，退休人口对应的是养老金账户的出项。法定退休年龄，正是规定了全社会在职人口“供养”全社会退休人口的法律责任与负担。人口出生率下降，而在职人口也相对减少，导致社保养老金的进项减少。

    其二，人口预期寿命延长。随着生活水平的提高，尤其是医疗技术水平的进步，人口预期寿命正在不断地延长。解放前中国人口的平均预期寿命为35岁，现在已经达到75岁，美国更是超过78岁。寿命延长，“退休人口”的比例就会上升，领取养老金的人越来越多，导致社保养老金的出项增多。

    其三，社保养老金的投资收益相对低。目前养老金主要是进行银行存款和购买国债，银行存款中近80%到90%为短期存款，2009年投资收益率不到2%。面对物价波动，造成了资金缩水。

    一方面是进项的相对减少，另一方面是出项的绝对增加，再加上投资收益低于物价波动导致缩水。20年后，很多国家的养老退休制度都将面临严峻的考验。

    上海已经试点柔性延迟退休

    从10月1日起，上海将实施柔性延迟办理申领基本养老金手续。笔者从上海市人保局获悉，上海公布的有关试行意见提出，延迟年龄男性一般不超过65周岁，女性一般不超过60周岁。所谓“柔性退休”，是指延长退休的自主权在于个人和单位，在个人意愿和企业需要的基础上由双方协商决定。目前的政策并未明确规定工人们必须推迟退休时间，但是这个口子一开，人们还是看到了普遍延迟退休时间的一种可能。

    最近网上一项关于“你支持推迟退休年龄吗”的调查，20万网友参与投票，多达92%投了反对票。有网友称，我国当前男性平均寿命73岁，按23岁参加工作来算，到65退休，交了40多年的养老保险，却只能平均享受区区8年多的养老金，投入与回报相比，明显失衡。

    退休后养老生活如何解决

    我国的基本养老保险，是以社会统筹与个人账户相结合为特征的养老保险模式，个人和企业按照员工工资数额的一定比例缴费，分别进入个人账户和社会统筹账户。以月薪6000元的员工为例，不考虑通货膨胀、工资增长及账户利息等因素影响，假设30年后退休时的社平工资是2000元，则按目前社保政策，每月大概可以领取的退休金为1800多元，社保替代率约30%，而按照国际惯例，替代率达到80%，才能保证退休后的生活质量不下降。

    随着“4-2-1”家庭结构在中国逐渐普及，曾经的“小皇帝”如今面临巨大的生存压力，甚至成为“啃老族”，养儿防老的传统观念已经过时。

    那么我们应该如何进行规划，保证未来养老生活的质量不下降呢？

    科学规划养老金字塔

    专家建议，科学的养老金规划应该遵循安全性、持续性、增长性三个基本原则，及早行动，通过社保打稳基础，商保全面加固，其他投资锦上添花，这样我们才能拥有坚固而舒适的养老金字塔。