年关近，上班族在盼着年终奖早些“落袋”，除了旅游、购物、孝敬父母等必要花销外，如何来合理配置这笔“活钱”？

    浦发银行杭州分行财富管理部的朱贝贝建议，梳理一下家庭资产、负债多少，上一年的投资收益如何等；制订一个新年理财计划和财务目标，再根据理财计划和财务目标选择具体的理财方式和工具。

    1万元以下

    重在稳健理财

    朱贝贝说，短期内没有整体投资目标时，除了存银行定期储蓄、买国债及银行理财品外，可考虑购买一些货币市场基金。

    对于有孩子的家庭，应注意给孩子预留出一部分教育金储备。对于职场新人，基金定投不失为强制储蓄的一种手段，在有效抑制消费冲动的同时，中长期投资不仅可使资产增值，还可以克服短期市场波动，稳定收益。

    5万元以下

    首选保险基金

    对于年终奖1万元至5万元的这部分人群，朱贝贝建议，首先可考虑个人及家人的基本医疗保障，适当购买一些保障型保险。特别是意外险，保费便宜且保障全面。而对于已为人父母的人群来说，除了基础性的意外险和住院医疗险外，也可以考虑购买20万元上下的重大疾病保险，以提高生活的保障。

    10万元以上

    尝试投资组合

    对于年终奖10万元以上的高收入阶层，打理年终奖的选择余地相对较大。朱贝贝提供的可行性方案是可以大胆尝试投资组合配置。

    首先，可考虑购买银行固定收益型理财产品，获得比一般银行储蓄更高的收益；其次，适当投资部分偏股型、偏债型基金，以分散投资，平摊风险。另外，还可投资黄金。对于有房贷家庭，可考虑拿出部分资金提前还贷，提高生活品质。当然，对今年股市又较为看好，不妨投入股票市场，等待新一轮结构性行情的到来。

    (浙江日报)