随着通货膨胀率从3如—直飙升至超过5如，抗通胀已经成为投资者做所有选择的主题。而息后还要不要买保险，购买时选择哪些险种，已购买险种如何进行调整等成了很多市民关注的问题。

    近日，业内理财师针对以上问题提出建议，可以考虑购买“息涨随涨”的保险产品，如万能险等。不过，纯粹因为某些保险产品“收益率还不如银行的存款利率”而选择匆忙退保，并不见得是一件划算的事情。

    可选“息涨随涨”险种

    业内人士认为:加息对保险产品的影响不一，固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大，而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。投保人可根据自己手上购买的保单来分析利益得失。

    按照理财师的建议，在加息预期的大背景下，投保人可以选择购买与银行利率挂钩的保险产品，通俗地说就是“息涨随涨”。目前，部分万能险、分红险等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。在加息预期下，这类产品的销售行情将在一定时间内被看好。

    但需要注意的是，加息对投资型保险产品的影响程度不一，这主要是因为不同产品的投资渠道及风险系数有所不同，因此，投保人在选择购买投资型保险产品时也要“货比三家”。

    所有投资型保险产品中，受益加息最明显的产品要算是万能险了。因为它的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，加息后，协议存款及债券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两大领域的万能险，其收益率也会水涨船高。业内人士认为，加息预期下，万能险的结算利率可能将重新回到4看以上，加上其还有2钱5看的最低保证利率，其产品吸引力也有望增强。而与传统产品相比，分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能，投保人也可放心持有。

    至于投连险，是否要暂停缴费、还是进行账户转换，不是看市场利率变化情况，而是要看股市、债市大形势如何。理财师提醒已经购买投连险的投保人，虽然加息可能会对股市造成一定压力，可能对投连险的收益产生一定不利影响，但现在股指相对处于低位，因此没必要退保。如果有保户担心投资收益跟着受影响，可适当对投连险的账户进行调节，比如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。

    盲目退保未必划算

    市民李宏三年前购买了某保险公司的一款投资型保险，选择的是年缴方式，保险期限为2高年。他告诉笔者:“当初选择这个产品，是考虑这个产品除有人身保障外收益率还比银行的存款利息回报高。没想到经过这次加息后，这款产品所能达到的收益水平和银行储蓄利率差不多。因此如果今后再加息的话，就会超过我买的这款保险产品的固定收益。我到底要不要选择退保转成银行储蓄?”

    业内人士建议市民，不要因为收益的问题盲目退保。保险最根本功能是保障，不能简单地将保险产品同其他金融产品相比较，保险的主要功能是保障而不是投资，这是其他理财产品所不能替代的。此外，理财师提醒市民，退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用，在一定时期内退保反而得不偿失。报黄蕾斌