我认为个人的钱可以被分成三份，第一份：应急的钱，六个月至一年的生活费。这部分钱存银行，活期、定期都可以，另外也可投资货币基金；第二份：保命的钱。三至五年生活费，可以定存或用于购买国债、商业养老保险，这部分钱应该保证保本不赔，只多不会少；第三份：闲钱。五到十年不用的钱，只有这部分钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意。总之，做投资，必须用闲钱。

    投资过程中，还必须遵循“三个一”原则。

    第一，一生恪守量入为出。拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事。

    第二，不要梦想一夜暴富。天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的。中国有句古话“财不进急门”。一年40%--50%的机会不可信，要想想动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车等等消费。

    第三，不要让债务缠住一生。目前，房奴，车奴，卡奴很多。中国的“负翁”大多28--35岁。例如现在买100平的房大概花30万，首付30%、9万，契税2万，5万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。所以，要想当房奴，月供应该在收入的30%以下，50%会非常难受。所以，想好你是否具备财务能力再买房。车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。

    最后，风险与收益并存，高收益伴随着高风险。给自己确定一个合理的风险偏好，制定出适合自己的理财计划，量入为出是关键。