高考后如何理财

    高考一结束，考生们在完成奋力一搏后终于迎来了难得的夏日悠长假期。考生考后放松，家长却又开始为子女上大学后的学费和生活保障等问题做准备。如何运用理财产品灵活支付学费、跑赢CPI，成了家长们的“高考”。

    投资： 教育金理财稳当先

    家有考生，大学学费就成为家长“耿耿于怀”的家庭支出。很多家庭在子女上大学前就对相关的费用有所准备。据了解，主要是以银行存款的形式，而对资金进行理财规划的较为少见。

    对此，理财师认为，扣除第一学期的费用后，有条件的家庭应对这部分资金进行理财规划，建议以保守稳健型产品配置为主，与家长的风险承受能力和风险偏好相关程度不大。

    孩子的学费与生活费，相对来说，支付时间是固定的。可以进行一些产品的搭配，以稳健为主。首先从财务安全方面考虑，预留部分现金储备，用以支付日常的生活开支。如一学期分两次向子女账户存款，提供其生活费，这部分资金主要采用一些现金管理工具，如货币市场基金或通知存款，将收益率从0.50%提高至2%-4%左右。

    而在学费支付上，可以根据资金利用时间的长短进行一些产品组合，以安全保本型产品为主，产品推荐有货币基金、银行理财产品、定期存款、短期储蓄国债等，少量配置增强收益型债券基金抵御当前高通胀带来的资产缩水。

    配置： 理财方式“对号”选择

    理财方式和产品这么多，该如何选择呢？

    “首先，银行理财产品方面，建议选择两年内保本或非保本浮动收益计划产品为主，不建议购买结构性、衍生类理财产品，如此，这部分资金收益率可达到5%-7%。其次，对于具有无风险和固定收益特征的国债，建议投资期限选择三年内期限为好；如要选择三年期以上产品，建议除国债以外，可关注证券市场的投资机会，毕竟现在无论股市和债市均处于低估时期，未来上涨概率较大，建议投资增强收益型债券基金。”

    对于自有教育资金有缺口的家庭，还可积极申请国家助学贷款，一般为低息贷款，且学生在校期间一般不必承担贷款利息，但需要符合一定条件。

    儿行千里母担忧。孩子在外求学，理财师还提醒，为子女添置保险求得额外的保障非常有必要，保险配置上应该主要以意外险为主。对于理财观念较强的家长来说，还可以利用一些包含意外险内容的理财产品达到保障、收益两不误的“效果”，如投连险等。

    (本刊记者刘莉采写，建行菏泽分行个人金融部产品经理，国际金融理财师(CFP)赵兴昌，对本文亦有贡献)