张永敏 建设银行临沂龙潭支行理财经理，AFP，持有证券、基金、银行、保险等多种从业资格证书。对黄金、股票、基金的投资与交易有深入了解，专业、专注于理财策划、理财投资，通过资产的合理配置，帮助客户在人生的不同阶段实现财富理想。

    理财格言：在财务安全和财务自由中，实现您的财富人生。

    随着理财观念的不断深入人心，不少市民已经逐步将理财纳入金融业务的一部分，当然这期间涉及到长短期不同的理财需求。

    ⊙短期投资

    因人而异，因时而用  对于资金使用灵活，或有短期闲置，又不想造成资金浪费的客户来说，银行短期理财、通知存款一户通、货币基金都是不错的选择。

    对于流动性较强的资金来说，能够时时到帐是最关键的，建行有多款乾元系列产品天天盈、日日鑫高、日鑫月溢开放式，都是T+0的理财产品，在工作日9：00--15：00均可申购赎回，实时到帐，且收益随时间的长度，进入一个更高收益区间，最高年化收益可达3.75%。通知存款一户通，5万元起存，是建行特有的一款七天期智能投资、智能支取的一款理财工具，无风险，是存款的一种，保本保收益，现在的收益率是1.49%。货币基金也不错，建议短期不用的资金使用货币基金的方式来提高收益率，货币基金的申购、赎回都是免收手续费的，可通过电话银行或网上银行操作，非常方便快捷，赎回资金2日内到账，有些货币基金收益率通常比一年定期存款利率高。

    因此，短期投资因人而异，因时而用。理财宗旨：适用的、造合的才是最好的。

    ⊙长期投资

    设好理财目标，量力而行  长期理财就需要我们对国内外的经济环境和发展方向有个大致的了解和判断，利用黄金、股票、基金、保险等工具来达到资产的保值增值，抵御通货膨胀从而达到家业长青，实现财富梦想的目的。

    央行6月14日发布《2011年中国金融稳定报告》指出，大宗商品价格高位运行，国内通货膨胀压力明显加大，金融体系潜在风险仍然存在。而5月份CPI同比上涨5.5%，央行年内6次上调存款准备金率，目前中国经济正在受到货币政策紧缩和经济转型双重压力。预期一旦CPI在三季度坚定而有效得到控制，政府将适度放松流动性，届时股票市场将有可能迎来机会，目前的大盘点位，也是处于低位运行，市场的调整就是建仓机会，建仓完毕剩下的就是耐心等待。

    基金定投是长期投资工具中，最常用的一个投资方法，一个月强制拿出10%的工资收入存在银行里，但也有很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制性投资计划，发下钱后直接将10%的钱存入银行，迈出这一步，你的财富目标才得以实现。

    理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。