1亿存款日息5万

    为揽存银行费尽招数

    随着加息、提准等一系列紧缩政策的加码，以往不差钱的银行如今却为“钱荒”闹心，面对无钱可贷的尴尬，吸纳存款成了银行的头等大事。

    今年“银根紧缩”的货币政策，让无处“发泄”的借贷需求，纷纷转向民间借贷。而不断攀高的贷款利率，一边让民间借贷变成食利者的欢场，另一边也让参与其中者一步步走向危险的悬崖。

    而企业特别是中小企业融资更趋困难，据统计，山东中小企业资金缺口近3900亿。钱荒之下，山东中小企业资金链受到了多大程度威胁？本期创富特推出《差钱》专题报道。

    钱，钱，钱，以往不差钱的银行如今却为“钱荒”闹心。

    面对无钱可贷的尴尬，吸纳存款成了银行的头等大事。“”的高息诱惑、理财产品月均千款的疯狂，银行为揽存使尽浑身解数……累坏了不少客户经理。

    钱少了，银行开始挑挑拣拣。既然额度被控死了，只有提高贷款利率，房贷、车贷、抵押贷款、消费贷……这些赚钱少的业务被冷落，经营贷等有“钱景”的业务被看重。

    银根紧缩，贷款者比银行更闹心。中小企业想从银行贷款，不仅额度上“打折”，还被搭售理财、保险产品，有的还要交纳某种名目的手续费，企业贷款成本不断攀高。

    “说起存款，感觉就像头顶悬了一把刀，胸口压了块石头，闭上眼也想着到哪找存款。”6月底，省城一家银行客户经理小陈面容倦怠地告诉记者。钱荒下，众多与小陈一样的银行员工承受着巨大压力。

    说起钱荒，省城一家股份制银行零售部经理坦言，现如今银行揽存的压力堪比山大。一方面投资多元化，老百姓不愿意把钱存入银行，而民间借贷火爆，大量的钱“体外”循环。从人行公布的数据，4月份住户存款净减少4678亿元，虽然5月份缓慢回升，但是居民储蓄意愿仍旧低迷。

    另一方面，从监管角度来看，年内连续六次上调存款准备金率，大型金融机构的存准金率已经达到了21.5%。存贷比实行更加严格的日均监管，更让银行放贷时捉襟见肘。

    毋庸讳言，拉存款已经成为银行业务的重中之重。“以贷款吸引存款的办法不好用了，通过亲朋好友拉存款不容易，吃饭喝酒的老套路也落后了”，该负责人说，各家银行使出浑身

    解数招揽存款。

    “1亿存款放在银行一天，能净赚5万！”有银行人士透露了这样的内情。省城一家银行网点的负责人甚至称，1亿元日息5万元不算什么，有银行的比例还高。

    我省银行业内人士称，尽管存贷比实行日均考核，但是时点考核依然存在，“买存款”是不少银行惯用的手段，只是这笔提成不是支付给存款人的，而是奖励银行工作人员，再由其进行分配，方式上更加隐蔽。

    今年以来理财产品的疯狂发售，也是“钱荒”闹的。“我手机上天天收到理财产品发售的通知，比如，45天的产品年化收益率4.4%，21天的产品收益率4%，甚至一款2天的短期产品，收益率高达7%，是一年期存款的2倍多”。市民秦女士颇有感受，到银行办业务，经常被追着推销理财产品。

    据统计，截至6月上旬，银行理财产品总额已达7万亿元。今年以来银行发行理财产品有6000多个，平均每个月发行上千个，已接近去年全年总量。产品的年化收益率节节抬高，最高收益率甚至达到了7%。

    银行缘何疯狂发行理财产品，行业人士称：一方面，只有发行比存款收益更

    高的产品，才能保证客户不流失，并吸引新客户；另一方面，无论理财产品、保险产品还是信托计划都有预售期，购买者需要把钱提前存入银行，当产品发行达到一定密度，这部分钱自然循环起来，变成了银行可用存款。

    贷款流行“捆绑销售”

    银行放贷“挑肥拣瘦”

    “我咨询了多家银行的房贷部门，有的银行干脆不贷了，有的银行利率至少上浮30%”，近日，济南市民赵先生准备购买二套房时，发现从银行贷款成了难事。省城一广告策划公司的小宿也说，她想从银行办理个人住房抵押贷款，却被告知业务已经停办了。不只房贷，一些银行的信用贷、消费贷、车贷等个贷业务也处于停滞状态。

    银行不仅不愿意放贷，还在想办法收回贷款。山大路一家银行的房贷人员告诉记者，以往，银行对客户提前还贷有种种限制，比如限定还款次数、交纳违约金、办理期限较长等等。如今，银行的态度明显转变，客户提前还贷的话，银行十分欢迎，无需违约金，也不限次数，办理起来更加高效。

    对于这种变化，银行人士承认，这样做是为了收回贷款额度，把钱投放到利润率更高的贷款项目上。

    之所以在贷款业务上“挑肥拣瘦”，省城一家银行部门负责人吕先生表示，银根紧了，对银行的利润肯定有影响，但是银行还有考核任务，贷款额度受控了，银行放贷的账就得算仔细，额度不让放多了，还让赚钱，只有提高单价，就要调整贷款结构，把利率低的收回来，做赚钱多的项目。

    吕先生说，在贷款结构调整中，房地产贷款首当其冲，政策上不鼓励给房地产开发企业放贷，个人房贷也因为利率太低，许多股份制银行基本上都停了。房贷之外，车贷、消费贷、信用贷等业务也

    大受影响。此外，由于地方政府平台风险加大、收益低，银行对此类项目放贷时更加谨慎。

    经营贷成为银行认为更有赚头的业务。目前，小企业贷款的利息至少上浮30%，有的上浮50%甚至更多。

    “想贷款的话，必须购买代销的×××款保险”、“申请贷款可以，但是需要购买我行××理财产品”……近日，不少中小企业经营者向记者反映，他们到银行贷款时遭遇了捆绑销售。

    对于上述搭售行为，一些银行人士并不否认。“银行也是营利性的商业机构，肯定要追求利润，更何况现在贷款额度这么紧张，银行必须想方设法来提高业务收入，搭售也就不足为奇了。”省城一家城商行的相关负责人说。

    不只搭售，有的企业从银行贷款，还被要求支付一定比例的手续费。“贷款要支付融资顾问费，这在以前从未听说过。”一家急于贷款的小企业主李先生向记者反映。

    “的确，一些银行以融资顾问费、额度占用费等名义收取手续费，这些都被算作了银行的中间业务收入”。省城某银行人士透露，银行这样做目的有两点，一是满足中间业务收入的占比，另一方面就是提高业务收入。

    买了理财保险，交了手续费，贷款也未必全进了贷款者的账户。“银行贷款经常打折扣，申请1000万额度的贷款，拿到手的可能只有700万元”，一些企业经营者反映，如今银行贷款“打折”成了一种普遍现象。

    银根紧缩，贷款利率水涨船高，再加上一些附加条件，导致中小企业银行融资的成本节节升高。业内人士告诉记者，现在中小企业贷款成本在10%-15%，也就是1000万元的贷款，其中100万-150万元是成本。

    即便面对搭售、手续费、额度打折，一些急需资金的中小企业因没有更好的选择，只能无奈接受。“相较民间借贷等融资方式，银行贷款还是较为直接、实惠的。”企业主李先生说。