张先生:我今年24岁,有一个两岁的女儿,月收入4500元,想做基金定投,请问如何选择基金?
中行临沂分行理财师丁长国:从家庭生命周期来看,张先生家庭正处在家庭形成期,此阶段的特征是家庭经济开始独立,储蓄较少,未来几年面临育儿、购车等问题,经济压力逐步增加,在该阶段需要好好规划家庭财务。根据张先生的要求,对其提问解答如下:
基金定投可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。投资基金前,首先要了解自己的风险承受能力,投资要根据个人情况而定。
一般来说,我们把家庭资产分为三部分,第一部分,家庭急用钱。数量是6个月至1年的家庭日常生活支出,包括房贷、车贷等支出。
第二部分,资产。我们定义为3-5年不用的钱,定期存款,或购买国债,积累财富,应对家庭大额的支付,比如子女教育金、买房、买车等大额支付;第三部分,五年之内用不到的钱。我们可以拿来投资,比如买基金、炒股票等等。建议如下:
在留出家庭应急的钱以后,张先生可以拿出每月家庭结余的一半作为储蓄存款,另一半做基金定投,目前大盘市场点位相对较低,是做基金定投不错的时机。
当然投资基金也非常简单,例如办理一张中行的借记卡,在中行开通基金账号,选定基金,确定每月投资的金额和扣款的时间,开通基金定投服务就可以了。