随着互联网络与移动通信技术发展的日臻成熟，传统的银行服务方式已被赋予了新的内涵。“科技兴行”、“科技立行”新技术的应用正在改变着银行决策者的观念与银行业的竞争规则。菏泽农信社积极顺应这一形式的变化，通过多种支付结算渠道，拉近与客户之间的距离。

    树立“全覆盖”目标，加快支付网络建设步伐

    为方便客户、提高竞争力、畅通结算渠道、促进业务发展，菏泽农信社研究确定了“巩固城区市场，占领农村市场，抢占周边市场”的发展战略和“先抓量，后抓质，最终实现质、量同步发展”的工作策略，自2009年开始，实施了为期三年的“银行卡覆盖工程”，确立了“三年达到三百万”的发展目标。

    针对全市约有150万农民工的巨大市场，农信社利用春节、中秋等农民工返乡高峰，组织了“农民工银行卡188营销活动”；深入开展拉网式的“扫楼、扫街、扫市场”三扫活动，对企事业单位、社区、商贸市场和中小企业进行全面走访调研，上门营销；走进大学校园，开展“锦绣前程校园卡”专题宣传活动；面向社会组织了“现代人呼唤现代风”、“刷卡有奖看电影”和“庆国庆、迎中秋，刷卡送好礼”等活动。

    截止至9月末，全市农信社银行卡总量已由2008年初的25万张增加到了294万张，居民持卡率由2008年的不足3%提高到31%；卡存款余额达到55亿元，占各项存款总额的12%；前九个月，银行卡刷卡量88万笔，实现卡业务收入923万元，发卡量和增幅连续三年居全省农信社系统首位。

    合理配置资源，积极筹办网上银行

    按照城乡全覆盖的目标，在做好城区主要地段自助设备布放的同时，优选金融网点服务半径大、人口密集的乡镇，以及经济活跃、处于交通要道的村庄布放ATM机、卡折一体机、存取款一体机和多功能查询机等自助设备，方便客户使用。至9月末，全市农信社共布放ATM等各类自助机具469台，其中，今年新增自助设备73台；ATM市场占比达52%，乡镇网点ATM布放率达90%；ATM业务替代率由2008年的12%提高到目前的近30%，极大地方便了广大客户。

    网上银行业务的推广使用将人们从银行柜台送到了虚拟的网络空间。近年来，网上银行一直是农村信用社业务上的空白，为有效弥补这一短板，今年山东省农村信用社创新手段，积极筹办网上银行。

    农信社网上银行以收费较低、安全性高，大众版、专业版针对不同客户设置不同版本，收费标准优惠的特点，深得客户青睐。截至目前，全市农村信用社网上银行客户数已达到14045户，其中个人客户13641户，企业客户404户。累计办理账务性交易44682笔，交易金额40.61亿元，累计实现业务交易手续费收入8.14万元。

    积极拓展商户，大力发展POS业务。向县联社植入“城乡市场一起抓，大小客户同步抓”的发展思路，引导联社对专业市场、沿街商铺、大型超市、宾馆酒店进行走访，宣传POS结算优势，吸引客户安装、使用POS机。至9月末，共发展特约商户2672户，其中今年新增1147户；POS机布放总量达3052台，其中今年新增1260台；POS机市场占比达41%；POS日均交易额由2008年的不足100万元跃增为目前的400多万元。

    加强服务创新，推广农民金融自助服务

    为构建更贴近农民的支付结算网络，让农民足不出村就可以办理各类惠农补贴领取、小额现金支取、账户查询、自助缴费、口头挂失、存折补登等业务，省联社研发了“农民金融自助服务终端”，该服务项目被中国银行业协会评为“2011年服务三农十佳特优金融产品”。

    目前，全市农信社已制定了该服务项目的推广实施方案，曹县、东明联社选择部分偏远村庄正在试点推广。

    截至9月末，正常运行农民自助服务终端12台，累计发生交易21万笔，单机日均交易量达到了46笔，极大地满足了偏远乡村农民的日常支付结算需求。

    此外，农村信用社还推了广电话银行。与其他的电话银行相比，山东省农村信用社电话银行具有以下特点：首先，手续简便、功能强大。客户只需到山东省辖内农村信用社营业机构办理注册申请手续(不支持跨市办理)，即可享受电话银行提供的账户查询、转账、口头挂失、代理缴费、个人理财、业务咨询等多项服务。其次，覆盖广泛、灵活方便。电话银行不受时间、空间限制，向您提供全天候24小时不间断的金融服务。再次，成本低廉、安全可靠，您办理相关业务，不需到营业网点，直接通过电话处理，节省时间，成本低廉。同时，农村信用社电话银行采用先进的计算机电话集成技术，支持固定电话、手机拨打。

    优化网点布局，提升网点服务功能

    高起点、高标准，实行网点升级改造。彻底抛弃农信社网点陈旧、落后的旧理念和穷思想，将网点形象作为软实力，明确网点布局规划、网点建设级别等具体要求，争取网点修建支持政策，在费用控制中将网点装修费用剔除考核，实现网点设施的集中“改头换面”，打造现代化、高标准的网点形象。目前，已完成购建23处现代精品银行，55处标准化网点，10处自助银行。

    农村支付环境建设是改进农村金融服务的一个重要组成部分，是提高农村居民生活质量、推动农村经济发展的重要抓手。

    作为根植农村、立足三农、服务县域的农村信用社，将以本次会议为契机，进一步增强使命感和责任感，深入开展银行卡助农取款业务，进一步加大农村地区银行卡业务的宣传和引导，以“电子机具村村通，人人用上银行卡”为目标，不断创新工作思路，改进工作方法，促进农村支付服务环境的全面改善，为提高农村金融服务效率和质量，促进“三农”发展，推进城乡一体化做出积极贡献。、

    （衣兰林 孔素芹 韦安然）