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- 2011年11月15日
作者:
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记者 化玉军
趁着打折多购物,是个不错的选择,但刷信用卡透支消费却是个绕不开的话题。对于大手笔购物却忘了在还款期前还款的上班族来说,逾期还款多少有些得不偿失。记者特意就如何使用信用卡消费等问题咨询了银行的理财专家,总结了一些选择及使用信用卡消费的注意事项,希望给节假日使用信用卡消费的理财族提供一些启示。
光棍节当天刷爆卡
2011年11月11日,这个被网友戏称为“千年等一回”的光棍节,也成了淘宝、京东、当当、凡客等电子商务巨头网上促销的绝佳日子。据报道,仅11日一天,淘宝商城支付宝的交易额就达到33.6亿元的惊人数字。这其中,有很多是通过信用卡消费的。
上班族小李告诉记者,早在光棍节前一周,来自凡客诚品、淘宝商城以及大大小小的卖家在各大网站上的折扣宣传广告,就铺天盖地席卷而来,似乎在提醒喜欢网购一族:光棍节到了,消费吧您。“我花了1000多元,买了一件羽绒服、一双鞋子、一条裤子,趁着打折,多买些。”小李说。
记好三个日期
根据银行的相关统计显示,一般重大节假日过后都是信用卡逾期的高发期。因此,核对信用卡账单和还款应早做打算,避免因忙碌而遗忘,造成罚息等经济损失,还影响信用。因此,市民须牢记三个日期——消费日、账单日和还款日。消费日即持卡人刷卡的当天；账单日是银行每个月为客户结账的日子,上个账单日之后到这个账单日之前的所有消费,都会记到本期账单上；还款日是客户应该还钱的日子。
信用卡免利息的时间各家银行各不同。如果免息期过短,消费者使用成本相差不小。如招商银行的信用卡免息期有50天,即从银行记账起延后50天；工商银行的免息期为银行记账日至还款日期间,最长56天,最短25天；建设银行和中国银行的的信用卡免息期一样,在银行记账日至还款日期间,最长50天,最短20天。
以工商银行为例,如果以透支一万元计,工商银行如果以最短免息期计算,在透支的第26天至50天要支付利息10000×0.0005×(50-26+1)=125元,另外收取的滞纳金为10000×5%=500元,两者相加为125+500=625元,其中尚未包括复利。因此,要想获得最长的免息期,最好是在账单日之后第二天消费。
如果纸质账单尚未收到,市民可以通过银行网站和电话银行等方式,尽快获知自己的消费情况,做到心中有“账”。如果发现有不明刷卡记录,一定要查证刷卡时间、地点以及消费详情,提防信用卡被盗刷。
另外,为了防止柜台还款排长队,不妨使用自助存款机等自助设备还款。另外,若现金流出现问题,可暂时只还最低还款额,这样虽然会被银行收利息,但不会影响信用,一旦现金足够了,就该赶紧全部还清。
莫忘确认年费
据银行人士介绍,多数信用卡首年是免年费的,之后每年的年费可以通过刷卡满一定次数或满一定金额来减免。另外,有的银行还规定,主卡和附属卡的刷卡次数和金额分开计算,分别减免年费。
因此,除了刷卡消费的金额,持卡人还需要确认的是,信用卡的年费是否达到了豁免的要求。在不知情的情况下,如果持卡人被划为“年费欠款户”行列,除了要被罚利息和滞纳金之外,还将让信用记录蒙羞。
所以,持卡人还款时还需通过电话银行、电子账单或者柜台问询当年的信用卡年费收取情况,如果没有刷够约定的次数或者完成银行约定的刷卡消费额度,仍需要支付相应的年费,否则将构成欠款,造成逾期。
异地刷卡谨防诈骗
对于有异地刷信用卡消费的市民,出于自我保护、防止信用卡欺诈的需要,回本地后同样应核对自己账单的明细项目,确认所有的消费都是自己的,没有可疑的消费记录。
信用卡方便消费,但也要注意节制,喜“刷”之后以免对着长长的账单发愁。希望市民学会合理使用信用卡,不做“卡奴”。
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