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- 2011年11月18日
作者:
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 【PDF版】
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本报记者 赵松刚 韩杰杰
从呱呱落地的那一刻起,企业便开始了其周而复始的“融资”旅程。在这个旅程中,企业藉融资来不断壮大、扩张,进而转动起一条长长的资金链。
然而,融资的旅程并非一帆风顺。
目前融资难、贷款成本高以及民间借贷风险大,已成为困扰中小企业发展的一大因素。因为种种原因,潍坊不少中小企业主一次次陷入从“筹资”到“愁资”的窘境。
融资难下的生存现状
像许多资金受限的创业者一样,王清华常常止不住想:“我要是有钱的话……”
那时,公司不仅是现在的规模,订单不会来了又走。
然而,这仅是想象。
时间回至2011年7月,他开始筹备创办公司。“干个体虽说是一人吃饱全家不饿,但面对大订单,一没能力消化,二难以取得他人信任。”干了一年多个体后,王清华开始考虑成立公司。恰巧一位朋友因为经营不善要注销公司,王清华便跟一位朋友共同出资接手了过来,经过更换法人、经营范围,招聘员工一系列手续,名仕宜居房产咨询公司成立起来了。
“太难了,比干个体难10倍不止。”成立至今,他料到的、没料到的困难接连而至。员工培训、企业运营,国税地税工商残联公安各种费用,甚至一些人情世故,都要操心。
让他感到最难的是,没钱。
经过运转,公司很快就迎来了订单,但是因为员工、设备有限,订单根本消化不了。“现在手头有20多个订单,但是照现在的速度,一个月仅能接5、6单,很多客户等不及都走了。”
为了扩大“生产力”,全部家当基本都投进公司的王清华走上了贷款之路。
“兴业、中国、浦发银行,这几家还跟公司有业务往来,都去咨询了,没贷到。”理由无非一个,这个新公司没有足够的固定资产可以抵押,提供不出财务报表。
王清华说,现在银行放贷很严,对公司的注册资金、年营业收入、成立时间都有要求,有的还要求公司必须成立两年以上,但是对于一个新公司来说,这根本不现实。
像王清华一样为钱忙碌的创业者并不少。
健康街田园美食餐饮有限公司今年5月开张,在开张前的3个月里,负责人李岩女士就先后跑了4家银行去贷款。
今年初,已在军埠口拥有一家餐饮企业的李岩决定向市区“进军”。很快,选定了健康街爱国路一处位置不错的地方,“靠着火车站、汽车站,应该不愁客源。”
新店位置敲定,接下来就是装修。李岩原计划用40万解决这家店的装修、设备采购等花销。然而,费用逐渐超出预算,“不算开张后的周转资金在内,就已经花去了约60万。”
如果没有后续资金注入,这家新店可能刚开张就面临关门的危机。无奈之下,李岩向银行贷款。
“银行提出的要求近似苛刻,三户联保,必须在市区内有房子作为房产抵押,我的房子不在市区,就没法贷款。”
“还有,找人联保,还得需要夫妻双方都要签字,否则也不能贷款。但是一般情况下,我也只能认识其中一个朋友,想找个双方都认识的,真得不是一件容易的事情。”
“我想用在军埠口的产业作抵押,可是这几家银行根本不认可,不能作为担保的资产。”
李岩说,银行对中小企业贷款小心谨慎,严格把关,从银行的角度来说是要减小风险,可是在这么严格的要求下,中小企业贷款就更加难上加难。
后来,多番辗转,7月份,最终李岩通过潍坊市工商局的个私协帮助,找到了另外一家企业做担保,才把款贷下来。“在银行评估的时候,不仅是我的房产证、行车证都要被银行检查,就连担保的那方,审核得也非常严格。”李岩说,回顾几个月来的漫漫贷款路,真是苦不堪言。
民间资本成“救命稻草”
截至2010年底,潍坊个体工商户发展到24.7万户、私营企业4.6万户。他们中很多人有着不小的融资需求,但是没关系、没报表、没账本、没有足够的抵押物,想从银行贷款,对中小企业而言无异于“天方夜谭”。
采访中,一家担保投资公司的负责人说,当前中小企业尤其是私营中小企业融资难是有目共睹的。一般来说,中小企业的固定资产有限,但同时对资金的需求量大,在现有的信贷审批中,中小企业大多因为抵押物不足而面临融资困境。而且它们往往由于规模小,发展时间短,其财务制度不健全,甚至出现财务做假账、核算混乱等问题。在这种情况下,银行“偏爱”财务正规、诚信可靠、市场前景看好的大企业,也是可以理解的。
相对于审批程序繁杂严谨的银行,很多中小企业偏爱于手续较为简单的民间借贷机构。
记者调查发现,无论街头还是网络,关于借贷的小广告层出不穷。“信用贷款,无抵押免担保,最高30万”、“无抵押免担保,当天放款”等宣传标语让人动心。
“民间借贷能解燃眉之急。”从事家居生意的刘强同民间借贷公司打过几次交道。他之所以选择民间借贷,是因为钱贷下来得快。他说,走银行,各种程序下来,最快也得半月拿到钱,他们这些小企业用钱,一般都是急用,等银行钱下来,说不准市场机遇就过去了。而民间借贷机构一般两三天就能拨下钱来,甚至当天就能完成交易。“当然借款速度快的代价就是高利率,基本比银行高三四倍”。
不过,今年以来,很多人发现,即使从民间借贷,也不是那么容易了。记者从一家正规担保投资公司了解到,今年以来,民间借贷的门槛都提了很多。“以前,付了首付的房子就可以做抵押物,现在公司只接手付全款的房子做抵押。”该公司人员介绍,以前信用借款还管用,现在基本上只办不动产抵押借款。而且公司对借款方各方面的审核也比以往严格了很多。手续缺一点,钱也不往外出。对于借贷的房产公司,审核更谨慎。“这种变化,与国家政策及中小企业本身有关。”
刘强说,在正规民间借贷走不通的情况下,他有的朋友还曾借过高利贷,“都是逼的”。他说,面对要么关门要么借钱最后一搏的关键时刻,小企业很可能就会向民间公司借钱,希望能够用这部分资金渡过企业的困难期。但是这种“饮鸩止渴”的融资办法很危险。“如果很快盈利了还好,能把这部分钱很快还上,可是,一旦借钱以后企业还是没有起色,借的钱还不上,越积越多,最后很可能会倒闭。毕竟高利贷的月利息能高达5%-8%。”
“蚂蚁”抱团开始破冰
据经济观察网报道,由工信部委托中国人民大学进行的中小企业调查报告日前发布,调查显示,超过一半中小企业认为,融资是企业面临的比较困难或非常困难的问题。而今年以来,长三角、珠三角地区中小企业经营困难的消息不断见诸报端,其中一个主要原因便是资金链难以为继。
针对融资难问题,从国家到地方,政府都不断在探索解决措施。而在潍坊,从落实小额担保贷款新政策到组织银企对接会,从规范融资担保机构到中小企业区域集优票据试点,融资市场上开始吹起政策东风。尤其是前不久,潍坊发行了全国首批、全省首单区域集优中小企业集合票据。潍坊4家公司联合发行票据注册金额1.8亿元。这标志着潍坊在破解中小企业融资难题方面又有了新的突破。
李岩告诉记者,贷款后,运转资金问题解决,她的公司已经进入了正常营业的阶段,资金周转一切正常,按时还清贷款,似乎不是什么问题,对未来的发展也充满了信心。可是贷款的艰辛,还是给李岩上了生动的一课,“中小企业的发展,还需要政府部门站出来,政策也尽量的给我们倾斜一下。”
潍坊市工商局潍城分局个私协会会长张伟华称,中小企业是一股重要力量,在推动经济发展、促进就业方面意义重大。但中小企业普遍基础薄弱,规模较小,融资渠道狭窄,发展的脚步前进得比大企业明显困难了很多。但是从另一方面讲,大部分的中小企业都有一定的发展基础,它们贷款的原因是要扩大生产,谋求进一步的发展,并非“盲目而为”。
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