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- 2011年11月29日
作者:
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 【PDF版】
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 | 人物介绍:王芹
代理人资格证号:20060837060009000009
个人简历:从事寿险行业6年,现任嘉禾人寿业务总监,全国高峰会会员,CFP注册理财规划师,嘉禾人寿首席寿险理财规划师。目前服务财产险、寿险、团险客户1626位,为68位客户作出理赔,送出大大小小理赔款合计42万余元。
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案例分析:
王先生,教师,35岁,有个活泼可爱的女儿,现就读小学三年级,爱人是自由职业者。夫妻俩年收入8万元左右,有社保,家庭保障不够充足,想通过商业保险为自己的家庭做一份合理的保障理财规划。
家庭财务分析:
嘉禾人寿首席寿险分析师王芹总监通过对王先生家庭需求的全面分析,认为夫妻两人有社保,但是夫妻两人的重大疾病保险和意外伤害保险属于空白,存在着重大的家庭财务安全隐患。王先生女儿正处于求学的阶段,一定要有一笔专属的教育金帮她完成学业。而这笔教育金无论王先生夫妻在与不在,孩子都能有钱上学。
针对王先生家庭财务状况和家庭需求分析,王芹为王先生夫妇量身定做“嘉禾人寿财智天下万能寿险”综合保障理财规划。该组合存取灵活方便,同时兼顾身故保障、重疾保障及教育金规划和养老规划等。王先生夫妇只要在嘉禾开设一个专属保障账户,每人年交保费6220元,连续交10年,就可拥有一个人生的大保障。从王先生夫妇签单24小时之后立刻拥有一个各自22万元合计44万元的意外身故保险金。另外,意外医疗保险金也即刻生效,若因意外造成的门诊或住院费用王先生夫妇最高可以各自赔付1万元,以补充社保报销不足。
人吃五谷杂粮,难能保证不生病,一旦生病,嘉禾人寿会提前给付王先生夫妇各自6万元用于重大疾病治疗。重大疾病保险金的给付和社保不冲突,报销时不需要持原始发票,只需县级以上公立医院出具的确诊证明就可以给付保额,手续简便,可及时领取大病金应急。
针对王先生夫妇的教育金和养老金,财智天下万能寿险采用的是日复利月结算的计息方式,保底利率是2.5%。按目前4%结算利率王先生夫妇到45岁时,账户价值各有6.8万元,还有身价保障金最高各22万元；此时可以领取教育金解决孩子上大学费用。65岁时王先生夫妇账户价值各有15万元,及身价保障金最高各22万元。王先生夫妇既可以解决女儿教育金的问题,又可以随时支取养老金享受美好夕阳生活。 (李相澎)
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