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| 套现窝点藏身市区工艺品店 |
| 信用卡套现公然打广告,记者暗访探内幕本报记者冯砚农 | |
- 2012年02月09日
作者:
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 | ◤套现信用卡的店面。本报记者 王震 摄 |  | ▼负责套现的人在操作pose机收钱。本报记者 王震 摄 |
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信用卡给人们带来便捷的同时,也带来了很多用卡安全问题,威海有一些“聪明人”干起了信用卡套现的生意。近日,市民许先生来电称,公交车上的免费广告纸公然刊登了信用卡兑现广告,这种做法合法吗?怎么没人管?记者根据线索进行了调查。
套现地点隐秘,对方电话指挥
“信用卡兑现,电话132XXXXXXXX。”在徐先生提供的小广告上,简简单单的两行字让人一目了然。根据广告上的号码,记者拨通了对方电话。电话响过数声后,一名操着威海本地方言的男子告诉记者:“套现手续费按3%收取,刷卡后当场就能支付现金。”在得知记者只刷2000元后,该男子认为数额过小,勉强可以刷一次,还不断提醒说刷钱越多越实惠。“下午到大润发附近给我电话,再按我的指示过来。”该男子始终不透露刷卡地点。
8日下午2点左右,根据与该男子事先在电话中约定地点,记者赶到大润发超市对面的公交站点再次拨通该男子电话。“到海警支队门口再和我联系,到时候我过去接你。”几分钟后,记者驱车赶到位于戚家庄附近的海警支队,该男子在电话里指挥记者沿海警支队门前的一条小路向东行驶数十米后,一个门口挂着“工艺品总汇”的门面房出现在道路南侧。
先签退货协议,刷款避免整数
这家“工艺品总汇”面积在40平方米左右,屋内简单的摆着几张办公桌和一张沙发,一男两女三名工作人员正在教一名妇女制作手工艺品。
确定记者就是电话预约前来刷卡的“顾客”后,男子顺手从办公桌上抄起一沓早就打印好的空白退货协议开始填起来,边填还边解释说:“这个对你没有任何影响,我就是做个帐,等于说你在我这买的东西,回来退货我就可以顺理成章的退款给你了。”
在填写退款数额时,该男子询问:“可不可以多刷点零头,总是刷整数不真实,会被银行察觉。”最终确定的退款金额是2007元。退款协议填写完后,该男子将笔交到记者手中,要求记者根据协议内容填写姓名、电话和住址,并且强调“可以随便填,不一定填真实资料,到时候他们找不到人,也没办法查下去”。
随后,该男子从店内靠西墙的桌子上取出POS机开始刷卡,边刷还边抱怨很少刷这么少的数额,刷卡结束后按3%的比例对方收取了60元手续费,并当场支付给记者2007元现金。期间男子不时接到电话,都是询问刷卡事宜。
银行: 持卡人套现将影响个人资信
信用卡套现合法吗?如果参与信用卡套现,会给自身带来不良后果吗?据工商银行工作人员于先生介绍,“持卡人主动参与信用卡套现会对个人资信状况造成负面影响,对已确认为存在套现行为的信用卡持卡人,发卡银行可采取降低授信额度、止付或将相关信息录入征信系统和银行间共享欺诈信息库等措施。”
于先生说,信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现造成了金融秩序中的不稳定因素,干扰了银行的正常业务,也带来了巨大的风险隐患,属于各发卡银行明令禁止的违法行为。冒用他人身份申领信用卡套现的行为,可构成信用卡诈骗罪,遭到法律的制裁。
据了解,造成目前信用卡违约率高涨的主要原因是,通过合法手续取现的成本太高。通过信用卡发卡单位取现的日利息为万分之五,且50天左右必须还清。除去每天的利息,取现时还要缴纳部分手续费,相比之下,套现仅有手续费、无利息更节约更便利。
公安: 套现达一定数额将构成犯罪
环翠公安分局经侦大队民警刘华健告诉记者,由于此前没有明确法律依据,他们只能对进行套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚,一直缺乏有力手段,难以从源头有效遏制套现行为的蔓延。
“现在商户套现数额达到100万或者给银行造成直接经济损失达10万元就可立案侦查。证据确凿后将以非法经营罪进行处罚。”刘华健说,国家相关机关发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定:“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑罚第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。”
据刘华健介绍,2011年环翠公安分局经侦大队立案调查了3起商户套现案件,在案件侦破过程中取证十分困难。“牵扯持卡人太多,部分持卡人在银行预留信息更改很难联系到。”2012年,公安机关将加大此类案件的惩处力度。市民一旦发现信用卡套现行为,可以拨打银联客服进行举报。
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