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- 2012年03月20日
来源：齐鲁晚报
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 【PDF版】
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投资的基金 每期投资 起止日期 总共投资额 期末资产价值
风格优势 1000元 2007年10月15日至2009年5月15日 20000元 20018.02元
共20期
从上表可以看到,她的基金账户已经不亏了 ,到2010年1月15日上证综合指数收盘3224点,相对6124点,仍然还有47.4％的跌幅。但是朋友的基金定投却已有了13.6%的正收益。
风格优势 1000元 2007年10月15日至2010年1月15日 28000元 31798元
共28期 获得13.6％的正收益
兰新军
中国建设银行日照分行个人金融部理财经理
多年从事个人理财业务,持有CFP国际金融理财师资格证书
建总行“百佳客户经理”
理财咨询电话:
8328318、8328216
前一段时间,一个朋友来找我说:“还是没有好的理财产品,我不想做基金定投了,你看看,投了一年,一直都是亏的,市场一直下跌,不是越投越亏吗?”是呀,这是很多人都遇到的问题,我也曾为此困惑过,但是,通过几年的投资做下来,我却更加坚定了做定投的决心。
我一直把基金定投叫做“幸福投资”。为什么呢?因为我们总在投资,为生活、为孩子、为未来,都是为了能有一个幸福的人生,对于普通的家庭来说,通过一种投资方式将小额零散的资金累积到一定的财富,去达成自己的人生目标,也是大部分人关心和探求的东西。
那么怎样去做,才能在不断地投资中,达到自己想要的幸福生活呢?
先给大家看一个实例:
我的另一个朋友做定投很多年了,很不幸,她刚开始做定投时大盘已经6000多点了。当时是2007年10月16日,上证综合指数:6124点,市场一路下跌,她的定投也一直在亏,一直到2009年5月15日,上证综合指数:2645点,指数下跌56.8%,她的定投的结果如何?
“现在回想起来,幸好当初选择的是定投方式,能够坚持投下来,本来以为要等到大盘涨到6000点才能回本,结果才2600多点就赚钱了。”过后她庆幸的说。
许多投资人喜欢在牛市定投,然后在股市调整期赎回,因为大家都认为熊市定投一定会赔钱。
但是如果投资者在股市下跌时开始基金定投,待到股市上涨时,投资者的获利结果不但会优于指数表现,而且通常情况下比你在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。
如果将每个月买入的基金净值与最后卖出净值用曲线连接起来,形状就像人的微笑,促成定投的“微笑曲线”。如果碰到股市下跌时,投资人停扣了定投,等市场回暖再继续,也会挣钱,但回报率明显比坚持投下来的那个低一些。
不过,基金定投虽是自动扣款,不用操心,但是也不能“傻投”,要合理的去管理。建议投资者设置3个投资的原则,即,合适的定投期限、适当的起始时间和止盈目标。
中国股市一般5年内会出现一个循环周期,那么,5年应是定投见效的期限。此外,定投不是只投不卖,应设定一个盈利目标,只要盈利超过20%,就获利了结；跌幅超过20%,则将定投金额增加1倍,也是待获利20%了结,周而复始。对基金投资而言,只要投资者坚定信心、坚持长期持有,就能分享到复利效应,实现资产的增值。
每个人一生或许都需要三份基金定投来实现人生目标:
第一份基金定投,是20出头的青年人为早日达到拥有一套舒适小房的美满小康生活而参加基金定投。具体做法是每月把薪金中的一部分定期申购成长性好的股票型基金。
经过约10年左右的时间,经过本金积累和复利收益,将能够实现支付首套住房首期的目标,为组建幸福美满小康生活奠定了坚实的物质基础。
第二份基金定投,是青年夫妇为子女长大后接受优质高等教育而参加基金定投计划。夫妻双方在孩子出世后,每个月用一定金额定期申购混合型基金。经过本金积累和复利收益,在子女年满18岁时,可以为子女接受良好的高等教育深造(或留学国外)提供资金保障,满足为子女提供最好高等教育条件的心愿。
第三份基金定投,是为自己(及老伴)在退休之后继续保持高品质生活而准备足够生活费用开支而参加基金定投。中年家庭从40岁开始,每个月用固定金额定期申购股票型基金；50岁时再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。
到60岁完全退休时,您就积累了相当的财富,再加上过去积累的强制性养老保险,足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。
一生中,我们总有责任在肩,总有梦想在前。25岁时,渴望有房有车；35岁时,希望孩子健康成长,前途辉煌；45岁时,最好事业有成,气定神闲；55岁时,期待和爱人携手漫步,享受阳光……于是,幸福投资-基金定投,就如同粮食与水是健康的必需品一样。等到白发苍苍与子偕老之时,我们仍能感受岁月静好,生活如此多娇。
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