创新金融服务,助力三农发展

——访荣成汇丰村镇银行行长马健强

2012年06月01日　来源：齐鲁晚报
【PDF版】

　　山东荣成汇丰村镇银行为当地中小企业和城镇居民提供存贷款等广泛的银行服务。汇丰村镇银行的贷款将更注重对现金流和还款能力的分析,以此解决农村的企业和农户因缺乏抵押品所造成的资金短缺的瓶颈问题。通过“公司+农户”的价值链融资模式为当地的涉农企业和农户提供贷款,并通过与农民专业合作组织合作,为其会员农户提供贷款支持。
　　▲　荣成汇丰村镇银行行长马健强
　　记者:能否简单谈谈对荣成个人无抵押小额贷款的市场的看法?在荣成什么样的客户群体最有潜力成为汇丰村镇银行的个贷客户呢?
　　马健强:通过前期的市场调查,我们发现许多个体工商户和农户在生产经营上具有很好的经验,他们对其所经营的内容有长远的规划,希望借助贷款融资加速发展和壮大经营规模。但是由于缺乏有效抵押物,融资需求不能得到充分满足,个人无抵押小额贷款将满足他们的资金需求。
　　至2010年底,荣成本地共有农户178802户。荣成本地个体私营经济也非常繁荣,到2010年底,全市注册个体工商户数达17881户,比2009年增加2111户,注册资金141235万元。这些农户和个体工商户都是汇丰村镇银行的潜在客户。
　　记者:贵行推出的“贷得乐”这一新产品具有什么样的特色?什么样的农户容易获得该信贷产品支持?申请的程序如何,审批需要多长时间?
　　马健强:“贷得乐”其主要特点是个人无抵押小额贷款,主要基于对贷款申请人的业务状况和现金流的分析,并在安排贷款时考虑到其财务需求和还款能力等因素,主要针对的是农户和个体工商户。符合标准的客户即可申请获得1到10万元的无抵押贷款,最高贷款额度可达20万元。此外,也可以提供长期的融资方案,解决当地客户资金短缺的后顾之忧。
　　首先农户和个体工商户先联系汇丰村镇银行个贷代表,办理贷款手续并提交相关资料,然后我们会安排实地调查,并审核贷款申请,审批通过后,通知客户办理开户,并签署贷款合同,最后银行将贷款划入指定帐户。客户完全提交贷款资料后5个工作日内,即向符合条件的客户批准贷款。
　　记者:“贷得乐”产品的推出对推动当地农村经济发展会有哪些帮助?其他地方的村镇银行的业绩如何?
　　马健强:我行自成立以来,积极响应监管当局关于支持三农的有关政策,充分借鉴其他汇丰集团成员在农村金融方面积累的成功经验,力争为农村、农业和农民提供量身定制的优质的金融服务。通过金融服务创新,构建高效审慎的信贷投放模式,成为适合“三农”特点的,具有可持续性盈利能力的村镇银行,以满足市域内农户、农业和农村经济发展的需要。
　　2009年10月,汇丰宣布成功研发推出个人无抵押小额贷款产品——“贷得乐”,直接向中国农村地区的农户与个体工商户提供无抵押小额贷款,以进一步满足农村地区的融资需求。随着山东荣成汇丰村镇银行推出“贷得乐”,该产品已覆盖所有12家汇丰村镇银行。目前,“贷得乐”产品整体经营业绩良好,受到了各地三农客户的广泛欢迎。
　　记者:众所周知,村镇银行定位于服务农村市场,在经营上遇到风险和难点在哪里?
　　马健强:刚开始的时候,汇丰在荣成发展村镇银行时确实遇到了一些挑战。汇丰村镇银行还是一个新的品牌,市场对村镇银行的认识还需要一段的时间。汇丰村镇银行在荣成地区也需要经历这样一个从小到大,从陌生到被认知的过程。自山东荣成汇丰村镇银行开业以来,一直坚持并积极推广“扎根本地,服务本地”的理念,并借鉴百年汇丰强大的市场和品牌体系,整体规划山东荣成汇丰村镇银行品牌,促使我们的品牌深入广泛分布的当地客户群体。
　　虽然面临着种种挑战,但整体说来,我们认为机遇大于挑战。从山东荣成汇丰村镇银行自身的情况来说,我们坚信在荣成会有良好的发展前景。自2007年底第一家汇丰村镇银行成立以来,汇丰已积累了丰富的为农村地区提供金融服务的经验,这些经验是一笔宝贵的财富,也为我们今后在荣成的可持续发展奠定了坚实基础。