随着央行6月8日、7月6日两次连续降息,各家银行在1年期、2年期、5年期的定期存款利率采取了不同的对策,逐步形成三大阵营。受此影响,各家银行的理财收益也出现不同,因此市民办理定期存款和理财产品时都要“率”比三家。
三大阵营各档期利率均不同
细心的市民不难发现,在存款利率方面,各家银行的浮动程度各有不同,逐步形成了三大阵营。
第一阵营:工行、农行、中行、建行、交行五大行和邮储银行
这六家银行的活期和二年期以上利率与基准利率持平,均不上浮。具体情况是,活期存款利率为0.35%,2年期、3年期、5年期存款利率则与央行最新的基准利率一致,分别为3.75%、4.25%、4.75%。不过,核心利率1年期存款利率上调25个基点或至1.08倍,达到3.25%。
第二阵营:以平安银行、招商银行、兴业、华夏、浦发等为代表的股份制银行。
它们与第一阵营的大银行不同的是,将活期、3个月、6个月和1年期的存款利率均上调至规定的上限,即基准利率的1.1倍,其中活期存款利率达到0.385%,3个月定期存款利率为2.86%,半年定期存款利率为3.08%,1年定期存款利率为3.3%,但其他中长期存款利率则并未上浮。
刚刚正式完成整合深发展的平安银行人士在接受记者采访时表示,7月6日再次降息后,平安银行将活期存款、1年期及以内的定期存款利率上浮了1.1倍,活期存款年利率为0.385%,整存整取3个月期、半年期和1年期的存款年利率分别为2.86%、3.08%和3.3%,利率水平略高于四大行以及部分股份制银行,但其他中长期存款利率则并未上浮。平安银行这样快速的反映不仅是出于避免存款客户的流失,更是出于保护储户的相关利益。
第三阵营:广州银行、华兴银行、东莞银行、九江银行、大连银行、杭州银行等中小型城商行
全线存款利率都按照最高限额上浮,除了活期、3个月、半年、1年的利率与股份制银行相同,2年期、3年期及5年期定期存款利率也分别调至4.125%、4.675%和5.225%,在基准利率上上浮10%。
小算盘存款应首选城商行
记者算了笔账,以一年期存款为例,10万元存在这三类银行的利息分别为3250元、3300元和3300元,也就是说存在国有大行最亏,而存在股份制银行和城市商业银行都要多出50元；
10万元二年期存款,这三类银行的利息分别为7500元、7500元和8250元,存在城市商业银行比六大国有银行和多数股份制银行的利息多750元；
10万元三年期存款中,城市商业银行比前两者存款利息差多出1275元；10万元五年期存款利息差也是如此,城市商业银行要高出2375元。
不过值得提醒的是,城市商业银行的缺陷是网点较少,难与大型国有商业银行媲美,市民可以根据自己的需求选择最适合自己的银行存款。
城商行收益最高
央行两次降息后,银行理财产品的收益率也受到了持续的影响。从产品预期收益下降的幅度来看,目前市面上的理财产品预计年化收益率难见5%以上,大部分处于4%～4.6%之间,还有不少甚至在3%左右。其中,国有商业银行降幅最大,农村金融机构次之,股份制银行降幅随后。近日,在银行理财产品收益普遍下行的同时,城商行却以高预期收益异军突起,大部分城商行的理财产品预计年化收益率仍坚挺在5%以上。来自普益财富的监测显示,今年上半年,城商行产品以4 .99%的平均预期收益率高于市场平均水平,成为三大主力之首。在理财收益普遍缩水的趋势下,业内人士建议市民可以换一个思路选择“服务更为灵活、排队等候不那么拥挤”的城商行。
据:《信息时报》
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