会员卡可透支,馅饼还是陷阱

监管部门:性质难以界定本报记者苑菲菲

2012年08月15日　来源：齐鲁晚报
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　　超市入口摆放的关于永旺卡的易拉宝广告。　记者　苑菲菲　摄

　　我们只知道信用卡拥有透支功能,但在烟台佳世客超市出现的“永旺卡”也有先购物后还款的功能。这种可透支的超市会员卡真的靠谱吗?13日,记者对此进行了调查。
>>探寻:可透支会员卡现身
　　13日上午,佳世客超市的几个入口和客服中心的旁边,均摆出永旺卡的易拉宝广告,上面“永旺卡会员招募”几个字很是显眼。记者从办理永旺卡的柜台处了解到,“永旺卡”是佳世客超市正在推出的一种会员卡,持该卡消费不仅可享受折扣和积分,还能透支,目前最高可透支1000元。　
　　办卡工作人员告诉记者,永旺卡是超市所属集团发行的一种优惠卡,并非信用卡,不纳入银行信用体系。只要拥有工行、建行、中行、招行等13家银行的任一储蓄卡(无论卡里是否有存款),复印身份证,再简单填写一张有姓名、联系方式、配偶信息等内容的表格即可。
　　“储蓄卡是绑定永旺卡的,方便还款。我们会把申请资料发往北京总部,大约14天左右就能发卡。”办卡工作人员说。记者看到,广告上的永旺卡图片是深蓝色的,上面印有佳世客和永旺卡的标志,在左下角刻着申请人的中文名和拼音。　
>>算账:永旺卡真能省钱吗
　　据工作人员介绍,永旺卡是由永旺信用担保(中国)有限公司担保、青岛永旺东泰商业有限公司等商业企业联合发行,只要年龄在18岁以上,有稳定收入和住所的任何人士都能申请。凭密码刷卡消费,逾期还款要收取一定利息,但消费者不能取现。
　　据悉,该卡消费可积分,根据积分不同级别也不同。普卡享受1.5%的购物折扣,首年申请可免36元年费,次年开始收取年费。消费2400元才能省36元(抵扣年费)。算下来,若持普卡消费,其实并无优惠。想达到免年费级别,需积分达到15000分,而日常持卡消费1元积1分,其实这是一笔不小的开销。
>>追问:实际上是小额支付卡
　　对于消费者若欠款如何追债方面,永旺信用担保(中国)有限公司市场部工作人员表示,这属商业内部信息不便透露。而其发行的也并非是信用卡,只是可透支的信用卡,因此也不需要金融方面的许可证。　
　　银监会烟台监管分局则称,目前银监会方面只监管银行,不监管超市等商业企业。中国人民银行烟台中心支行方面也表示,这种可透支的超市购物卡还是第一次听说,对于其性质难以界定,与银行也没有关系,其风险控制和信贷流程,都由商家方面承担和监管。
　　而市金融办的工作人员也无法界定永旺卡的发行是否符合相关规定,“从表面上看,是商家提供了融资的渠道给客户,但永旺卡的发行方既不是金融机构,也不是小额贷款公司,我们不好界定它。如果它是金融行为,按理应该归人民银行管理。”上述工作人员说,永旺卡是一种新出现的东西,金融办对此还不了解,很难说其是否违规。
　　对于永旺卡,烟台一家商业银行内部人士认为,该卡是商家的一种商业行为,目的是刺激消费者在商场消费。此外从形式上来看,永旺卡的模式类似小额消费贷款,目前他也没听说有相关的法律法规禁止这种行为。