由招商银行主办的“2012中小企业资金管理公益巡讲”在青岛香格里拉大酒店隆重举行。活动特邀资金管理专家与现场150多位中小企业代表进行了面对面的坦诚交流与对话,为在场企业进行了企业资金运作方面的培训,帮助中小企业迅速提升资金管理认识,提高企业资金管理水平。
现场把脉中小企业资金管理
记者了解到,招商银行一直致力于帮助中小企业把脉营运资金管理现状,确立科学资金管理规划观念。作为国内现金管理业务的引领者,招商银行青岛分行曾经创造多个全国第一——国内首笔银关通、首笔网上国内信用证、首单人行电子票据贴现等,引起了市场的瞩目。
2012年,招商银行借政府高度重视小企业金融服务的政策东风,高度关注广大中小企业的成长与发展。在本次巡讲活动上,招商银行现金管理业务专家从企业资金管理的四个核心职能入手,即优化现金周转、降低财务成本、完善融资渠道、增加资金收益,分别就中小企业日常经营中面临的融资、收付款管理、资金增值、应收/应付账款管理等问题进行了详细的剖析,通过现场深入解析企业资金管理的真实案例,向参会企业传播、分享企业最新资金管理理念及实践经营,并介绍了招行创新推出的中小企业现金管理服务体系和产品。
据了解,自金融危机爆发以来,广大中小企业的生存与发展问题受到多方的关注。招商银行相关负责人表示:“多数中小企业在日常经营中对资金管理认识和重视程度严重不足,认为企业资金管理只是简单的现金与银行存款收支管理,资金管理的核心职能在国内大部分中小企业没有得到充分发挥。特别是一些中小企业的高层领导和财务人员对现代资金管理理论知识欠缺,在进行企业财务管理时往往走入误区,造成内部管理混乱,资金严重流失,甚至导致企业无法继续生存发展。”业内人士认为,在这种形势下深入有效地开展中小企资金管理公益讲座,大范围普及相关理论及实务知识,是金融机构为广大中小企业提供金融服务的一项重要工作。
多元化产品切实解决企业需求
据招行现金管理业务专家介绍,2012年招行现金管理业务通过电子化渠道服务及产品创新方面的发展与进步,为中小企业提升财资及营运资金管理提供了卓有成效的帮助。招行根据中小企业的资金运营特征与需求,构建出专门面向中小企业的专属网上银行平台,推出涵括便捷融资、商务交易、供应链金融、资金增值等在内的小企业现金管理服务体系,开发出具有针对性的各类电子化产品。
该负责人举例,比如针对中小企业普遍面临的贷款申请“投路无门”,即便获得银行授信额度,但每次放款流程复杂、审批时间长等问题,招行创新推出小企业便捷融资产品——“网贷易”,客户可通过招行小企业金融服务网站在线提交贷款申请,银行后台及时跟进处理,最快5个工作日内即可获得反馈。放款时客户无需填写纸质借款合同、借款借据,通过网上企业银行客户端直接完成提款操作,充分满足中小企业小、快、活的融资需求；针对中小企业日常经营中经常使用个人结算账户进行收付款,管理难度较大等问题,招行研发推广“公私账户一网通”,通过网上企业银行实现企业对公账户和个人一卡通账户的统一管理,企业财务可及时了解一卡通内资金余额,随时发起资金回收。更可设置资金集中命令,自动完成从一卡通向企业账户的定期资金集中,极大提高企业收款效率；针对中小企业在日常收款中,经常遇到因收款频繁无法准确区分付款人,需要手工进行查账及对账的情况,招行推出的电子化收付款工具“记账宝”可在活期结算户下开立对应的子账户,既能对外提供用于收款,又可以分户统计各自的日常收付及存款,企业内部经营情况一目了然；针对中小企收款时限长,资金周转难的问题,研发推出“小企业收款通”,允许指定收款企业从公司账户上扣收指定类型费用,实现自动转款。且费用品种多样灵活,除了支持各类服务费用品种,还可为供应链上中小企业自动缴纳货款提供支持；针对中小企业对闲置资金的增值需求,创新并推出新一代小企业现金增值产品——“智能现金池”、“智能结构性存款”,一方面满足小企业客户自动化投资需求,另一方面实现短期结余资金获取更高收益。 (孟艳)
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