| 了解家庭财务状况,找出问题所在 |
| 科学理财规划让生活变得轻松富有 |
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- 2012年08月28日
来源：齐鲁晚报
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 【PDF版】
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 | 理财师:程馨纬 |
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国际金融理财标准委员会CFP持证人,有多年银行从业经验。
从业网点:中国工商银行股份有限公司日照分行高新支行
地址:日照市山东路中段
财富热线:0633-3387527
科学理财规划是一个系统的全方位的一生规划,它不但包括投资和保险规划,还包括税务福利和退休规划,做一个完整合适的理财规划至少需要几个小时甚至几周的时间。在现实生活中很少有人去做一个完整的理财规划,只是需要一个简单直观的理财规划指导,根据现有的资金状况怎样合理地分配来达到自己的要求。
如何做一个简单的理财规划?首先要对自己的财务状况有个清楚的了解,找出问题所在。
为了便于普通家庭清楚自己的理财操作,理财师为您整理出家庭财务诊断指导简表。
其次要对自己的投资期限与风险属性和对应的产品有一个正确了解。算好需要多长时间才用到这笔钱,是一个月,一年,还是十年?能承受的风险能力有多大,需要投资的资金有多少等等。
最后是实施阶段,再好的规划不去实施都是没用的,根据自己的情况,选择正确的产品,您也可以去找周围优秀的理财专家得到帮助,让您的理财变得简单,同时让您的生活也变得轻松快乐和富有。
指标 理想经验值 计算过程
资产负债率 小于50% 负债/资产×100%
流动性比率 3—8 流动性资产/每月支出
净资产流动比率 15% 流动性资产/净资产×100%
消费比率 55%—65% 消费支出/收入总额×100%
储蓄率 35%—45% 1-消费比率
财务偿还比率 小于35% 每月债务偿还总额/每月税后收入×100%
净资产投资率 大于50% 投资资产总额/净资产×100%
财务自由度 100% 月投资性收入/月消费支出
抗风险能力 5—10 备用金/家庭年收入
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