□钱途漫步
市场积弱,物价高企,经常被问到应该如何做投资?笔者认为,要回答这个问题,应先弄清楚你是哪一类的投资者。这样才能找到适合您的行为方式和价值观的投资方式。根据不同的行为方式,大致可分为这样几类:投资型、储蓄型、消费型、以及负债型。
一般来说,投资型人群通常有良好的财务情况,投资已经成为其生活中的重要部分,这类人对于投资类信息较为敏感,对于市面上形形色色的投资品种相对熟悉。对于他们来说,投资已经变成一个不断精进的正循环,需要不断增加自我学习和经验值的累积,在变幻莫测的市场中使自己的投资组合更加优化。但可惜这类人在投资者中并不多。
储蓄型的人在中老年群体中很常见,他们大多有着很好的消费习惯,量入为出,克勤克俭,不会去跟从外面的流行趋势。反映到投资上,则相对保守,也许负债不多,但资金的主要存在形式是定存,因为不愿意承受太大的风险。这个群体中的许多人也许尚未踏出投资的第一步,可选择一些风险较小的品种开始尝试,比如债券型基金或是保本基金,从跑赢定存开始,有了累积收益,尝到了投资的甜头,风险承受能力也会随之增加。
月光族就是消费型的典型,这个群体中很多是刚踏上工作不久的年轻人,或者对物质有着持续的高要求,大多不愿意舍弃当下的享受。崇尚消费是个人价值取向的体现,应该怎样进行消费还是取决于收入水平,负债消费肯定是不明智的。对消费型群体而言,节流也许是比选择投资方式更为有用的理财方式。可以借用一些强制储蓄的方式,比如定投来克制自己的消费冲动,逼着自己每个月留出一部分的现金进行投资,日积月累会逐渐改变月光的习惯。
负债型的人群比如房奴,做房奴就那么悲催么?未来如果通胀环境很严峻的话,那适度负债是抵御通胀的最好方法之一,毕竟你以相对低的利息借用了他人的资金。有数据表明,20或30年的个贷,约70%多都在5~7年的时间里提前还掉了。选择还贷还是投资?要看理财空间。如果你能找到一种明显高于贷款利息的投资产品,那选择投资是明智的,急于还贷其实是没有必要的。
(兴业全球基金 钟宁瑶)
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