王先生,45岁,年收入5-6万元,有社保、补充医保。妻子,42岁,医生,年收入4-5万,有社保、补充医保。儿子,19岁,正在读大学二年级。家庭每月总收入约7000元,年收入约10万元。每月生活支出大概2000元,另外,每月住房还贷2000元。存款20万元,均为活期。股市投入了10万元。房产是两年前按揭的,市值约50万左右。
保障规划建议:
立刻进行风险保障规划,提高抗风险能力。建议各购买缴费30万以上保额的重大疾病保险和足额的意外保险,风险保障至70岁,年保费2万元左右,若风险未发生,到70岁退还现金30万,可作为养老补充。
养老规划建议:
目前王先生本人和爱人都有社保养老,未来10-15年退休后每月大概有1800元的养老退休金,但是明显不够。建议立即购买养老年金保险作为退休养老的补充,额度应该在平均每人每月领取的养老金为1500元。
投资理财建议:
1.家庭应急金准备:一般拿出家庭6个月的收入,大约50000元作为应急。
2.购买一些黄金,虽然风险较高,但从长期来看收益较好。
3.配置一些成长较好的股票。
4.定期定额投资基金以及投资稳健类银行理财产品或债券。
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