去年12月听朋友介绍,烟台农行成立了财富中心对贵宾客户提供一对一的理财服务,财富中心的理财人员是从全市众多理财师中选拔的业务高手,由于之前有投资银行保本理财产品的经历,我想找专家学学理财方面的高招,于是将信将疑地要去试一试。
理财师在了解了我的基本情况后,根据我提供的基本情况帮助我分析当前的财务状况,分析中发现:我目前的资产配置过于简单,增值潜力不强。从投资收益方面讲,尽管保本理财产品低风险,但收益相对当时的货币基金仍显偏低。理财师还分析,下一步降息是大概率事件,因此债券基金机会较大,同时由于当时四季度的股市大幅下跌,2012年一季度两会期间资本市场上涨的可能性较大。建议我在当时情况下加大股票型基金、债券基金和货币基金的投资力度。
尽管我很排斥股票型基金,但觉得理财师分析的有道理,同时经不住高收益的诱惑,还是决定办个白金卡,先认购了20万元景顺核心竞争力基金,另外用80万元分别申购了40万元的南方多利债券基金,40万元的农银货币基金。
期间理财师多次给我发短信,介绍农行的理财产品进取增利的收益水平,一直在7%-8%之间,1月份我又有200万元的理财到期,转到了农行购买了进取增利1号,同时农行理财师建议我将货币基金赎回也购买进取增利1号,此时我算了一下货币基金的收益也在5%以上,远高于常规的银行理财收益,进一步坚定了我在农行理财的信心。
今年3月初农行理财师又来电话:景顺核心竞争力基金净值从1元涨到了1.15元左右,建议我在两会期间择机赎回,同时建议我在它行购买的股票型基金择机转换成债券基金,避免股市下跌的风险。
3月中旬我赎回了景顺核心竞争力基金,三个月净收益近15%,非常满意。3月下旬我在农行办理了网上银行和白金信用卡,日常消费全部使用农行的信用卡非常方便；四月份在农行开通了存金通定投账户,并每月定投10克黄金,并在五月、六月、七月金价的低位分别加量买进了100克黄金,计划年末提取实物存到银行的保管箱中。
6月末理财师为我算了一笔账,我在农行经过专业指导理财比以前在其他银行办理理财业务半年的时间多收入5万多元,非常可观。
9月份农行理财师认为资本市场已跌到底部区域,股票型基金可能有较大的上涨空间,建议我将债券基金转换成股票型基金,同时将部分理财产品赎回转投资股票型基金,我及进购买了农银汇理500和农银汇理成长,前期投资债券基金的收益也让我非常满意。
通过不到一年的专业理财服务,我深信农行理财师的专业水准能帮助我们能结合自身实际合理配置资产,抓住财富增值的机遇,实现财富的保值增值。(烟台市芝罘区杨先生)
农业银行烟台分行财富中心联系地址:山东烟台南大街245号农行财富中心；电话,0535-6688951、6595599、15318656797。
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