因建设而生,以创新求兴

——青岛建行服务地方经济发展纪实

2012年11月21日　来源：齐鲁晚报
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□马磊
　　作为建设银行总行直属的一级分行,青岛建行始终以服务地方经济为己任,在不断加大对地方经济支持力度的同时,实现自身规模的发展壮大。近两年来,青岛市提出了“率先科学发展、实现蓝色跨越、加快建设宜居幸福的现代化国际城市”的战略目标。青岛建行抓住机遇,扎扎实实服务实体经济,尤其是在扶助小微企业、国际业务产品创新以及助推蓝色经济方面动作不断,亮点频频,得到社会各界的充分肯定。
扶助小微　“信贷工厂”持续加力
　　面对近两年小企业融资难日渐凸显的形势,青岛建行积极转变思路,不断升级改进小企业金融服务,以特色产品创新解决小企业个性化融资需求,取得了经济和社会效益的双赢。
　　针对小企业贷款“短”、“频”、“急”的特点,青岛建行建立了小企业“信贷工厂”运行模式,实行营销管理、客户评级、业务操作和贷后管理“一站式”的标准化流水线作业,小企业贷款平均办理时间缩短为十个工作日以内。同时,在进一步优化、推广原有“速贷通”、“成长之路”这两大名牌产品的同时,研发推出了一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品,如基于企业的相互担保、相互增信的“联贷联保”,小企业主提供个人连带责任担保即可获得贷款的“小额无抵押贷款”；帮助无力自建厂房的小企业安家落户的“固定资产购置贷款”等。
　　同时,青岛建行提出服务“社区金融”的理念,把服务领域向小微企业拓展。主动转变服务方式,从“等客户上门”到“走进社区、贴近客户”,小微企业业务向“零售化”和“小额化”转型。截至目前,对小微企业的支持占比达到所有小企业业务的35%。截至2012年10月末,青岛建行小微企业贷款余额达到121亿元,较年初新增43亿元。青岛建行“专业、专注”的小微企业服务理念和突出的服务表现得到了岛城各界的广泛认可,荣获了“青岛市小企业融资服务先进单位”等多项荣誉称号。2012年青岛建行小微企业贷款余额,增速就不用提了。
产品创新　国际业务连年增长
　　青岛市是我国第二、世界第七大港口,拥有保税港区、出口加工区等五个国家级开发园区。依托得天独厚的港口经济优势,青岛建行抓住机遇,以扎实的机构建设、持续的产品和服务创新推动国际业务高速增长,近三年来国际业务结算量连续三年增幅逾40%。
　　早在2007年,青岛市分行就通过采用“海陆仓”业务模式,为客户办理开立即期信用证业务。经过五年的经营,青岛市分行开办的大宗商品贸易融资业务涵盖橡胶、铁矿石、棉花、大豆、燃料油、有色金属、化工、水产品等各个领域,授信额度已达150亿元,“做货押找建行”,在青岛大宗商品融资业界已形成共识。
　　2010年,青岛建行在青岛地区率先成立外汇业务经营中心,当年还成立大宗商品融资产品创新工作室,集聚了一批专业的“国际业务专家”,在资源配置和队伍建设上为产品创新提供助力。近年来,青岛建行坚持提高面向国内和国际两个市场、运用境内和境外两种资源、服务境内和境外两种客户的能力,先后推出各类创新产品20多个,其中大宗商品套期保值融资、股权重组境外保函、中小企业出口信用综合险融资等6个创新产品为同业首创。
　　2011年,受国内外复杂经济环境影响,大宗商品价格剧烈波动,贸易风险不断显现。青岛建行创新发展了“大宗商品融资+套期保值”业务,在价格剧烈波动时,要求客户配套办理套期保值,在青岛地区树立了建行“融货通”大宗商品融资专家银行形象。
　　未来,青岛建行将以“打造最强竞争力、最优资产质量和最优经营效益的外汇业务特色银行”为目标,将国际业务推向纵深发展。
蓝色金融　有力助推蓝色经济
　　2011年,国务院正式批复了《山东半岛蓝色经济区发展规划》,山东半岛蓝色经济区建设上升为国家战略。作为一家因地方经济建设而生,因城市发展而兴的大型国有商业银行,青岛建行积极把握青岛蓝色经济发展机遇,加大人力、财力、物力的投入力度,发挥固定资产投融资传统优势,综合运用商业银行、投资银行功能,打造居于同业领先地位的系统性蓝色金融服务产品,助推蓝色经济。
　　青岛市“十二五”规划中将投资9000亿元建成900个大项目,包含了北部新区、蓝色硅谷、西海岸经济新区的战略规划。青岛建行以差别化信贷助力蓝色大项目,通过内部结构调整,信贷资金优先保证西海岸新区开发、蓝色硅谷、董家口港区等重点项目的资金需求,为实体经济发展提供有力支持。2011年累计投放信贷资金270亿余元,为小港湾建设改造、高新区开发、地铁、滨海大道、海湾大桥等大项目提供有力支持。针对节能环保、新能源等行业的客户累计信贷投放15亿元,支持了青岛达能环保设备、青岛特利尔新能源等20余户相关小企业。
　　针对蓝色经济大行业、大系统客户关联性强的特点,青岛建行为其量身定制金融服务方案,通过为核心企业提供国内保理、仓单质押、订单融资等供应链融资产品,将金融服务向上下游延伸,积极打造包括行业链、企业链、产品链的“链式服务”模式,使产业链条中的大、中、小、微企业共同受益。
2012年,青岛建行以海洋经济相关产业为信贷业务新的增长点,重点关注和支持海洋油气、海洋运输、海洋渔业、滨海旅游等传统产业。以加快西海岸等投资建设为契机,积极支持西海岸推进海洋产业转型升级,集聚发展以港口群为依托的新型高端临港产业,加快培育和发展海洋战略新兴产业,大力发展现代海洋服务业,将自己的使命再一次融入青岛的蓝色宏图。