为大力支持泰安市实体经济发展,提高泰安市农村信用社实体贷款尤其是涉农贷款和中小微企业贷款的投放额度和投放质量,在多方考察、广泛调研分析和积极借鉴的基础上,泰安市农村信用社推出了“诚信通”农户信用联盟、专业市场商户信用联盟和中小企业信用联盟等“三大信用联盟”信贷产品,采用整体授信、联盟会员风险共担的方式,疏通农户、商户和中小企业贷款难、信用社放贷难的“瓶颈”,引导“抱团”发展。截至10月底,已建立拥有320名会员的“诚信通”农户信用联盟等“三大信用联盟”17个,授信金额3亿元,贷款余额2.05亿元,取得了良好的社会效益和经济效益。
“信用联盟”产品惠及
农户、商户和中小企业
(一)“诚信通”农户信用联盟,筑农民致富平台。近年来,泰安市农户贷款增长乏力,新增农户贷款需求较弱。面对农户贷款投放的严峻形势,泰安市农村信用社在深入调研的基础上,依靠从事特色产业和生产经营成规模的村的致富带头人、确实发挥产销作用的农民专业合作社,按照地域、行业、上下游关系筛选符合条件的农户,组成具有较强专业化或相关性的“诚信通”农户信用联盟。目前,泰安市已组建济河堂“诚信通”农民信用联盟、南赵村“诚信通”农户信用联盟等10个“诚信通”农民信用联盟,授信2310万元,贷款余额1927万元。
(二)专业市场商户信用联盟,谋市场整体合力。专业市场商户是近年来泰安市农村信用社贷款营销的重点。专业市场商户存在信贷需求相对较大,但个体规模小、可抵质押财产相对较少的特点。为有效解决专业市场商户信贷需求,并提高农村信用社新增贷款质量,泰安市农村信用社采取由农村信用社倡议发起,按行业和上下游关系,由专业市场商户自愿组成具有较强专业化或相关性的社会信用组
织。目前,泰安市农村信用社已组建泰山光彩大市场商户信用联盟、新泰金生堂家居市场商户信用联盟等4个专业市场商户信用联盟,授信3980万元,贷款余额3176万元。
(三)中小企业信用联盟,解融资燃眉之急。中小微企业贷款具有“规模小、频率高、用款急”的特点。为做好中小企业信贷投放、加大信贷支持力度,泰安市农村信用社先后采用了社团贷款、“快贷通”贷款、第三方监管动产质押贷款等多种形式,取得了较好的效果。为进一步加大中小微企业信贷支持力度,泰安市农村信用社采取由信用社牵头,行业协会、有影响有号召力的企业、地方中小企业局等政府有关部门参与,按照行业、园区、上下游关系筛选辖内信用程度高、有良好发展前景的中小企业组成中小企业信用联盟,由农村信用社对联盟整体授信,保障中小企业信贷资金使用。中小企业信用联盟的核心是以信用为基础,以利益为纽带,风险共担,利益共享。目前,泰安市农村信用社已组建土工新型材料中小企业信用联盟等3个中小企业信用联盟,授信23550万元,贷款余额15410万元。
贷款模式
由“零售”转向“批发”
(一)进一步加大了对当地“三农”、中小微企业等实体经济的支持力度。“信用联盟”的创建,进一步明确了对“三农”、中小微企业、专业市场商户等实体经济支持的客户重点,有利于信用社将有限的信贷资金投向确实需要信贷支持的实体经济客户,更有效地促进了当地实体经济的发展。从支持效果看,在信用联盟成立首月,信用社向联盟客户投放信贷资金就达4655万元,贷款模式逐步由“零售”向“批发”转变。
(二)改善和提升了信用评定质量,进一步培养和巩固了优质客户群体。由于同村村民、同行业商户和同区域中小企业之间的情况相互了解,加之联盟具有互保性,因此确保了入会成员准入的谨慎性,借力发力,既提高了联盟自身的管理能力,又降低了信用社的调查难度,同时简化了农户贷款审批流程,化解了担保难题。通过较好的利率优惠、长期的业务往来、高效的信贷服务,进一步增强客户对农村信用社的认知度,为农村信用社培养较为稳固、优质的客户群体。
(三)较好地解决了客户融资难、担保难和融资代价高的问题。泰安市农村信用社采取对“信用联盟”整体授信、联盟会员风险共担的方式,对“信用联盟”信贷资金实行优先配置,在“信用联盟”会员保持良好信用记录基础上,保障客户授信额度内信贷资金使用,这样既解决了客户融资难、担保难问题,又为客户节约了时间成本。同时,对客户采取利率优惠、周转使用等措施,也能进一步为客户节约融资成本。从运行情况看,信用联盟客户对此项措施普遍反响较好,申请参与信用评级的新客户数量逐步增加,信用联盟建设获得了广泛的支持。
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