本报记者 桑海波
近日,随着华夏银行上海嘉定支行“私售”事件不断发酵升级,这一案例暴露出了中国银行业激烈的理财产品争夺战下蕴藏的潜在风险隐患。惠誉称,第三季度已发行的理财产品总面值已扩大至12万亿。如果觉得华夏银行私售事件还发生在千里之外,那在我们身边,一些名为XX财富集团、XX投资公司的机构打着“第三方理财”的旗号,通过电话营销、网站推广等方式向市民推荐高息理财产品,“高收益、低风险”的承诺,让一些投资无门的市民听得心里痒痒。不过,投资者显然应该对这些投资产品的风险性存有疑虑,“几万几十万的资金投到那里安全吗?”
“只赚不赔”的高息理财
“我是昌运财富的,有高息理财产品向您推荐……”近日,包括记者在内的不少济南市民接到这样的推销电话。
4日,记者来到济南历山路一写字楼,这家财富集团占据了整一层的办公面积。听说记者来咨询投资理财,一位李姓客户经理出来负责接待。
在被带往会议室的路上,记者透过一间房的门缝看到,几名年轻的客户经理正围着一位银发苍苍的老人推销产品。
来到会议室后,李姓客户经理拿出一沓产品材料,向记者介绍“我们是做实体项目投资,把资金投给襄阳一家企业,这是政府包销的项目”。
不过,记者看到的这份产品介绍有些“奇怪”,所谓理财产品名为“指纹锁产品供销合同”,所投资金被称作预定金,投资回报名为“交通补助金”。根据投资金额回报不同,投资金额5万到10万,年收益率9%；10万到100万,年收益率13%。
“这款产品是产业基金,投资资金用于生产高科技的指纹锁,这些产品济南小区也有安装”,李某还强调,“这款产品收益是固定的,保本保息,此前已经做过一期了,收益很好,客户遍及济南各行各业”。
记者表示对投资安全性存有疑虑,李某称“产品由担保公司提供担保,我们公司承担连带责任担保,并拥有襄阳这家公司100%的股权质押”。“募集资金只有1000万,是个小项目,所以风险很小”,她还说,“公司在襄阳设有办事处,负责监督项目的运作”。
同样电话推销高息理财产品的,还有位于经四路某高档写字楼内一家名为“鑫普瑞”的投资机构。
“你的资金量有多少?”当记者联系上这家投资机构的客户经理后,听说记者对投资理财感兴趣,他上来就问。
他推荐说,根据资金量不同,有不同的投资理财产品。资金10万以上,期限1个月投资产品,年化收益率5.5%；期限3个月的,年收益率6.5%。这两个产品都是投资于银行资金拆借,而半年期的产品投资于一个基础设施建设项目,年收益率8%-8.5%。
如果资金量在60万元以上,就可以投资收益率更高的产品,该产品是江苏杨云科技的贷款项目,用于企业收购和增加生产线,生产葛粉饮料。
客户经理说,该产品年收益率可以达到10%以上,并且有多重风险防范手段,公司100%的股权质押、委托银行对企业授信、企业资产抵押,以确保客户的投资安全。
“周末有投资理财沙龙,可以来听听。”这位理财经理还对记者说。
借贷“化身”债权投资
除了投资于企业的高息理财产品,记者调查还发现,有的从事民间借贷中介服务的机构,把借贷行为包装成一种所谓的“债权投资”,以投资理财的名义对外营销。
比如,济南一家名为“融美”的投资机构,其网站介绍称提供借贷和理财规划两大项服务。根据客户个人及家庭的综合状况,制定最适合的理财规划方案,并强调“投资规划广受关注,推荐的债权投资,本金安全、收益固定、期限灵活”。
5日,省城解放路一商务楼内,在旁人的指引下,记者找到这家投资公司——破旧的办公室门上没有公司的标识,室内无人。随后,记者电话与这家公司负责人李先生联系上了。
在简单了解了记者的投资经历后,李某说,该机构投资形式主要是办理各种形式的抵押贷款,根据资金量和期限,为客户介绍贷款项目,并带客户实地考察借款企业情况,到房管局办理房产抵押手续等,客户按月收利息,保本保息,月息固定为2%。
“如果嫌麻烦,可以把资金委托给我们,这种也叫做债权投资。”李某接着推荐。这种投资方式就与借款人没有直接关系,风险比较小,收益相对低一些,月息为1%。
对于该机构网站上介绍“债权投资的期限1-12个月,预期年化收益15%-20%”,李某解释,“网站上的信息只是参考,根据市场供求关系,每个月放款利息是不断变动的,现在直接放款,月息2%,年息24%,有时候放款月息达到2.5%,年息就是30%。”
此外,该机构网站还推荐房地产投资信托,期限1—10年,预期年化收益10%—15%,投资金额3万起。李某却表示,“暂时没有产品发售,碰上合适的产品随时发售,可以及时关注。”
交谈过程中,这家号称提供综合理财服务的机构向记者推荐的只有债权投资,换言之也就是借贷服务。 (下转B02版)
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