□案例介绍
年轻有为的王先生今年35岁,经营一家中型化工企业,目前年收入300万元,给孩子买过一些教育类和保障类保险,自己却一直没有买保险的打算。王先生认为,以他目前的收入,普通的寿险保障对他来说必要性不大。当他从理财顾问李女士处得知,专为中高端人士设计的财富至尊(分红型)保险不是普通的寿险保障,保的不是个人,保的是个人资产,是专为资产配置、资金周转、保值增值、财富传承而设计的,他倒是非常感兴趣。王先生说,资产配置这四个字让他想到很多东西。当初和他一起做生意的朋友,现在有的很好,有的甚至还破产了,倒不是因为没赚到钱,而是因为没留住钱。有一个朋友当初赚的钱比他还多,但当时手脚太阔绰,赚到手就消费掉,现在因为种种原因,生意做不下去了,反倒欠了一身债,房子、车子都卖了还不够还债的。所以,他对保险的资产配置功能特别感兴趣,决定选择财富至尊理财计划重新规划自己的资产。
王先生选择的财富至尊理财计划保额5万元,年缴保费187480元,连续缴费三年,共562440元。利益及功能说明:
1、固定领取:这张保单最让王先生中意的就是从第三保单周年日起,每年可以得到固定返还的生存金12500元,返还伴随自己一生,至王先生90岁,可以领取53次,总额达到662500万元,需要的时候随时领取、灵活支配,用于聚会、读MBA、旅游、养老都行,满足人生旅途中不同阶段的需要。若不领取,还可累积生息。
2、累积红利:至65周岁,累积红利可达(按低、中、高档演示)116801元-466516元-816232元；至80周岁,累积红利可达(按低、中、高档演示)234896元-937555元-1640215元。
3、累积生息:每年固定返还的生存金如果不领取,可以享受累积生息服务。如果一直不领取,至65周岁,生存金累积可达508870元；至85周岁,生存金累积可达1025290元。
4、保单贷款:在灵活支取收益的同时,中国平安还提供方便快捷的资金周转功能,现金价值中最高80%的部分可以以保单贷款的方式随时变现。38周岁(交费结束时),现金价值为534800元,60周岁时,现金价值为558215元。
5、身故保障:如果王先生不幸身故,返还所交保费的105%,三年合计590562元。
指定受益人的功能可以有效的用于财富传承,避免财务纠纷。《保险法》第二十三条第三款:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
□计划点评
李嘉诚有一句名言:“30岁以前要靠体力赚钱,30岁以后要靠钱赚钱。”尽管他已经达到了靠“钱”赚钱的境界,但仿佛还是对这些钱不放心,所以他还说过:“别人都说我富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”他购买巨额保险的目的不在于医疗养老,而是需要风险转移、传承资产、资金融通。王先生选择这份财富至尊理财计划的目的和李嘉诚先生不谋而合。
我们身边的千万富豪亿万富豪或许不多,但百万富翁可能比比皆是。对于济南而言,企业主、企业高管、职业经理人、专业人士、专业投资人、全职太太、演艺明星……基本上也都是百万富翁们,“财富至尊”是非常适合的资产配置、保值增值、财富传承、灵活可周转的专属理财产品。而且三年交费,保障终身,短期交费、长期受益；广大的新老朋友们,快和您的理财顾问联系吧,并预约上门理财规划的时间。让投入三年、终身受益、回报三代的“财富至尊”为您稳赢一生。
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