理财经理:宋娜
10年银行从业经验,具有金融理财师AFP、保险代理从业资格,熟悉银行业务操作流程和管理规则。精通:投资规划、保险规划、全方位理财规划,根据客户的不同需求提供个性化、专业化的理财服务。
从业网点:中国工商银行股份有限公司日照分行营业部
地址:日照市黄海一路43号
财富热线:0633-8333493
案例描述
某广告公司做企业策划的张女士,去年年终奖拿了1.2万元,今年年终奖基本与去年持平,仍然是2万元以下。今年是张女士进入工作岗位的第3年,平时的月工资基本上是每月花光,她决定利用这笔将到手的年终奖好好理财。
张女士对理财业务有所了解,也能接受很多新的理财观念,对于年终奖希望理财师帮忙打理一下,近期她还有买房子的打算,这笔钱虽小也可以出一份力,所以还希望这笔钱能保持一定的流动性。
理财建议
理财师认为,年终奖对于“轻量级”的人,尤其是对张女士这样平时很少投资的人来说,投资首先要讲究稳健,追求资金的安全。 既要追求资金的灵活性,同时又要求比同期储蓄存款高一点的收益,那么不妨用这笔年终奖购买工银瑞信7天理财基金,它的投资起点为1000元,符合张女士的经济实力,预期收益大约在3%--4%左右。
理财基金类投资起点低,低于传统理财产品5万元以上门槛；收益稳、风险低,不投资股票、转债,主要投资协议存款、短期融资券等流动性好、安全性高的品种；此类基金在申购和赎回时都没有任何费用,如不赎回,每期本息自动滚入下一期,省时省力。
◆年终奖在5万元以上 可选银行理财产品◆
李先生是一家外资企业的一位主管,今年的年终奖金是6万以上,想把这部分钱选择合适的理财取得较高收益。
案例描述
理财建议
银行理财师认为,李先生拿到的“中量级”年终奖,其投资渠道选择范围要广一些。一般的银行理财产品起点在5万元以上,李先生的年终奖金可以用来选择投资理财产品。
李先生可以购买工行发行的保本型人民币理财产品,它的募集资金主要投资于各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。特点是安全性好、收益稳定、有本金保证。对投资风险为保守型的客户来说是最好的选择。
案例描述
曹女士是某大型企业部门经理,今年30岁,年终奖在12万元左右。曹女士对资产分配很有一套,家里房产有两套,必要的商业保险都已经买了,有一部分钱购买了银行理财产品,还投资了一部分基金,另外还有10万元的股票,“这笔年终奖打算进行长期投资,最好找一个稳健而又回报丰厚的投资渠道”。
理财建议
银行理财师建议,像曹女士这样的“重量级”年终奖投资者,在一般投资渠道都已涉及的情况下,可把年终奖拿出一部分用于购买年金保险产品。
目前工行代理的工银安盛保险公司推出的金品全方位,结合人身保障与长期理财规划,年年领钱至终身(100岁),(从投保第四年起,年年领取保额3%)而且四种账户,生存现金与周年红利自动转投,转换年金,补充退休养老金。年年分红,身故保障加上终了分红,可谓攻守兼备,集合与养老、教育、理财、保障于一体的产品设计,假如曹女士每年交费20012元,交费期为15年,合计投入300180元,保额为200000元,养老账户利益测算,(中档演示为4.5%投资回报假设,高档演示为7%的投资回报假设)以附加险个人账户价值加上终了红利进行演示。(本文仅代表个人观点,据此入市,风险自担)
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