元旦将至,不少市民已提前为手头上的闲置资金找出路。但市民在选购理财产品时还应注意,有些理财产品的募集期和到期清算期比较长,使得实际收益“缩水”,大多数预期收益率较高的理财产品都不保本,选择时应量力而行,不要被“高收益”迷了眼。
1月1日到1月3日为“法定假日”。一些有闲钱的市民,已开始提前锁定高收益理财产品。业内人士表示,手头有闲钱的市民,尤其是参与股市交易投资者,从收益率角度考虑,应提前找出路。可以这样算笔账,如果仅把10万元钱存放在活期账户中,14天收益不到14元。与此同时,如选择7天通知存款,收益率约为活期的3.75倍,但将近半个月总收益,也不过50多元。
元旦理财该如何选择
业内人士建议,尽量选择7天和14天的产品,元旦期间年化收益率或超过4%。而普通市民可有三类选择:如资金超过10万元的股民,可选择券商的短期理财产品或天天滚息产品；如有基金账户者可尽量选择基金,可选择长城货币B、易方达货币B、东吴货币B等；如资金量较小,元旦后资金暂无去处者,可暂时买入14天的短期理财,比如南方14天、汇添富14天、工银瑞信14天等。
不过,业内人士也提醒,市面上有几十款短期理财,但从业绩表现看,两极分化态势开始显现,其年化收益率首尾差距在1.5个百分点左右,从近期产品表现看,最好的7天收益超过3.5%,而排名垫底者仅为2.7%。如果对比券商的同类产品,收益率相差或更大,同存百万元,半月收益至少能差近600元。这就需要人们在选择时,对比过往的业绩表现。
“高收益”大多不保本
在年终“大考”的压力下,近来银行发行的理财产品预期收益水平集体上涨,不少理财产品的预期年化收益率都超过了5%。但由于高收益与高风险同在,记者在采访中发现,吸引市民眼球的高收益理财产品大多是不保本的,即属于非保本浮动收益型。
而有些挂钩型的理财产品,虽然可以保证到期保本或者部分保本,但相对于那些投资于票据市场或货币市场的理财产品,实现预期最高年化收益率的概率又比较低。虽然整体来看,绝大多数“非保本浮动收益型”的理财产品到期时也都实现了预期收益率,但毕竟“亏本”的可能性还是存在,市民选购时一定要考虑这种风险。
选购产品要买“对”的
按照有关规定,银行在销售理财产品给投资者前,要先对投资者进行风险测评,而每一款理财产品也都要进行风险评级。在销售理财产品时,要将投资者的风险测评结果和理财产品的风险评级相对应,不能将高风险的产品销售给风险承受能力较低的投资者。
但有银行人士表示,个别市民是在看中了某款预期收益较高的理财产品后,才来进行风险测评。测评中,市民会有意选择并不符合自己真实情况的选项,以便使测评结果显示自己具有较强的风险承受能力,达到购买该款产品的要求。这样一来,一旦产品“亏本”,市民就会后悔不已。因而市民在选购产品时一定要量力而行,购买适合自己的产品。
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