年终岁尾,年终奖是最让人激动和兴奋的事之一,年终奖金到了手,自然要好好计算应该怎么花。头脑一发热便挥霍殆尽,当然不是什么明智之举。对于职场人士来说,年终奖是一年中难得富余的一笔收入,自然格外“金贵”,如何打理也就显得更为重要。
金额0.5—1万元
理财方向:基金定投
适宜群体:手上有闲钱,具备一定风险承受能力的人群。
由于各种理财方式对投资起点要求不同,因此年终奖理财方式的选择,先要根据奖金的多少来确定。一般情况下,银行理财产品的投资起点为5万元,基金的投资起点为1000元,基金定投的起点为100元,实物黄金的投资起点为50克(按目前的金价计算,门槛不到1万元)。
考虑到单笔投资的风险性以及对投资者判断力的要求,专业理财人士认为,基金定投是一种低风险投资方式,投资者可用单笔小额资金,以定投的方式进行长期投资,这类投资方式具有投资起点较低、成本平均、风险分散等特点。同时,基金定投也具有类似长期储蓄的特点,能够积少成多,有助于养成平日里良好的理财习惯。
金额1—2万元
理财方向:分红险
适宜群体:年终奖较高、对投资收益和投资安全性均有较高要求的长线投资者。
该档投资者可关注分红险,既有保底收益,又能分享保险公司的投资收益,回报率在4%～4.5%,能较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。证劵投资顾问建议,投资者在购买分红险时,应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内,以免对自己的现金流动性带来过大的负面影响。
金额3—5万元
理财方向:贵金属
适宜群体:了解市场行情或有收藏爱好的人群。
年终奖在3-5万元的投资者就可以考虑“炒金”了。某期货分析师认为,在近期全球资本风险事件增多以及全球货币宽松的大背景下,黄金的避险功能将逐步凸显,国际金价在今年一季度期间有望上冲至1730美元/盎司一线,全年的金价高点则有望上冲至1800美元/盎司附近,因此风险承受能力较高、倾向中长期投资的投资者可在金价回落整理时逢低买入一些投资金条长期持有,而偏好低风险的投资者可以用年终奖购买纸黄金或对挂钩黄金的基金进行定投,进行长期投资。
岁末年初通常会有金银纪念币、金银砖的发行,投资者可将年终奖金变为实物贵金属,既可投资保值,日后也有一定升值空间。需要注意的是,比起贵金属账户的实时买卖,一些实物贵金属的变现能力不佳。在金店购买金链想要变现时,一般只能在原来购买的金店换现金,此外,还会加收加工费等才给变现。
金额5—10万元
理财方向:组合投资
适宜群体:年终奖较高,有一定风险承受能力的人群。
年终奖在5万元以上投资者可选择的理财渠道就比较丰富了,除了以上介绍的几种理财方式外,还可以购买银行理财产品,银行理财顾问建议,如果投资者只准备进行短期投资,那么投资者可将资金投向风险较小、流动性强的保本型银行短期理财产品；如果这笔年终奖在1年之内都没有什么特别的用途,可以考虑购买半年期以上的银行理财产品。目前,1年期的银行理财产品一般能达到4%,有些信托类的理财产品甚至可以达到5%～6%。
最后,需要提醒投资者的是,选购理财产品要注重风险的考量。常识告诉我们“高收益、高风险”,当投资者在市场中遇见超过正常收益水平的理财产品时,需更多地关注其中所涉及的风险因素,按正常的市场规则,越高收益的产品,其隐含的风险也会越高,建议谨慎对待。
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