去银行存款,稀里糊涂买了保险

“上当受骗”的多是老年人,他们多数以为办理的就是存款业务

2013年03月07日　来源：齐鲁晚报
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　　济南市一家银行的营业厅里摆放着的“保险”宣传册。　本报记者　张泰来　摄

本报记者　张泰来　见习记者　王兴飞　实习生　刘杰　杨照君
　　原本去银行存款,却被里面的“工作人员”忽悠着买了保险,这是近年来许多老年储户遭遇的问题。存款变保险为何频频出现,银行和保险公司之间究竟有怎样的合作?该如何避免类似的事情发生?记者对此进行了调查。
听信“夸大”宣传,存款被忽悠买保险
　　2008年,历城区市民郝先生带着5万元现金,走进了华信路一家银行营业厅,想要把钱存成5年的定期。郝先生填了存款凭条,等待办理业务时,一名工作人员走上前搭话,郝先生说:“我开始以为是银行的工作人员,后来才知道其实是保险公司的。”
　　“上来就给我说他们的产品多好,当时就可以把2950元利息打到账户里,以后每年按照这个利息支付,另外还有分红。”郝先生说,当时定期存款的年利率大约是4%,每年2950元的利息显然比存定期有利,他最终经不住工作人员的劝说,在银行的柜台购买了这家保险公司的保险产品。
　　“当时,我也不知道什么是保险,看这个利润多,并且是在银行柜台办理的,应该不会错,就买了这个。”
　　眼看5年存期将至,3月5日,郝先生根据保险公司的通知,带着自己的保险合同来到了其营业点,结果却发现自己能拿到的钱,包括利息在内,总共也只有56161元。
　　“我也不想什么分红,当时说好的每年2950元的利息,按5年给我就行了,可他们说2950元是5年的利息,另外根据赢利情况,5年共有2946元的分红,加上分红的利息,就是这么多钱。”
　　郝先生连呼上当,觉得当时的保险人员对他做了虚假宣传,但当时没有录音,并且他确实在保险合同上签了字,后悔但也无奈。

“上当”多是老人,以为办的仍是存款
　　与郝先生有相似遭遇的不在少数,记者在百度搜索栏里键入“存款变保险”关键词,一下子就出现了23万多条的搜索结果。
　　记者浏览这些报道,发现这些存款变保险的当事人,绝大多数是郝先生这样的老年人,他们多数并不知晓保险与存款的区别,往往购买了保险还以为是在银行存了款,直到遇到了事急需用钱,才发现自己的钱竟然买成了保险。
　　有些当事人还不止一次发生这样的事情。济南市民张女士在2008年以后的两三年时间里,就曾先后数次在银行里购买了40000余元的保险,刚开始她以为是存款,后来发现全是保险,叫苦不迭,但也没有解决办法,欲退保不能。
　　记者分析这些案例,发现当事人频频中招,主要有三方面的原因。
　　首先,当事人并不知晓保险的含义,而保险的营销人员在进行宣传推销时,往往夸大利润而有意地不提、少提风险,当事人听说利润比存款高,多数就动了心。
　　其次,存款变保险的发生地多在银行营业厅,并且是通过银行的柜台办理的业务,保险业务员身穿的制服跟银行工作人员也很近似,导致当事人误以为他们是银行工作人员,而所要购买的保险是银行的另一项业务,出于对银行的信任才下决心购买。诚如郝先生说的,“我是去银行存款,在银行遇到的工作人员,要不是在银行,谁会相信他啊?”
　　再次,因为前面两条取得信任,多数当事人在签合同之前,并没有认真阅读合同条款,甚至忽略了上面的“保险”字样和风险提示,稀里糊涂签了合同,这也是导致当事人无法赢得官司、“有理说不清”的原因。

银行有多项服务,　办理业务时一定要问清楚
　　济南市区的银行营业厅里还有没有保险公司工作人员在推销保险呢?记者就此进行了调查。4日下午,记者走进了文化西路一家商业银行营业厅,以办理存款业务的名义,在大厅等待柜台叫号。等待期间,一位着工装自称银行工作人员的女士走过来向记者推销名为“工银安盛人寿御立方保障计划”的保险。
　　该女士告诉记者,这份“两全保险”收益率比定期存款要高,不仅有三个点的利率,每年还可以参与分红,重要的是,比银行存定期多出一份“重大疾病保险”。
　　明明没有询问,为什么主动向记者推销保险?这样有没有违反相关的规定,记者就此事采访了该银行网点的负责人。
　　“销售保险的确实是银行工作人员,这类销售也没有违反这一规定。”该负责人表示,“工作人员的销售是内部行为,没有违反政策规定。”
　　在采访中,很多存款变保险的当事人提出了一个疑惑:在银行里怎么会有推销保险的呢?
　　对此,银监会工作人员说,其实很多消费者心中都存在一个误解,以为银行的窗口提供的就是银行的服务业务种类,但银行作为一个窗口,就像是超市一样,也提供银行业务之外的金融服务。

防存款变保险,　商业银行禁止保险公司派驻人员
　　记者就存款变保险的相关问题咨询了中国银行业监督管理委员会山东银监局(以下简称山东银监局),一位王姓负责人说他们也收到过很多类似的投诉,但很多时候也无力解决。
　　“这些当事人如果起诉一般不能胜诉,因为毕竟保险合同上都签了字,说保险工作人员夸大宣传,也没有录音,很难取证。”
　　王姓负责人说,因为不可能每个交易银行都全程录像,也不是每个消费者都随身携带摄像机,所以存款变保险的案例难就难在取证,他们监管起来也很困难。
　　针对存款变保险的投诉纠纷不断的现象,中国银行业监督管理委员会在2010年11月1日颁发了《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,其中在第十二条明确规定“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”,此规定自2012年1月1日起正式实施生效。
　　“我们也在加大监管力度,查出依然允许保险公司人员驻点销售的银行网点,会立即处罚。”王姓负责人说。