近期,保监会在行业内下发《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知(征求意见稿)》,希望通过严格设限来避免深藏在销售中的诸多问题。一旦征求意见稿正式出台,银保渠道将被再扎紧箍。
新规多方堵截违规销售
销售误导纠纷频频发生,消费者维权呼声不断。尽管监管部门严令整改,但在高比例佣金的巨大利益驱使下,仍有不少销售人员铤而走险,谎称保单为存单,虚夸收益,且中老年储户成为主要推销对象。对此,征求意见稿试图从年龄、金额、地域、犹豫期等多方面来设限,堵截银保渠道的违规销售。
为了让在银行选择保险产品的储户有更充足的时间来了解保险条款,征求意见稿将一年期及以上保险产品的投保犹豫期由此前的10天拉长到20天。这意味着在签订一年期以上人身保险产品的合同后,投保人收到保险单并书面签收日起20日内,投保人可以无条件解除保险合同。
银保市场或将再遇寒冬
据了解,银保一直是保监会的监管重地,而2010年银监会下发的90号文件,更如一记重拳,让银保市场每况愈下,如叫停保险营销员驻点销售、由银行人员代替,并规定每一营业网点销售的产品最多不得超过3家。有数据显示,去年银保市场新单保费缩水近三成,今年前两月银保渠道新单保费同比下滑20.8%,表明这一渠道业务的增长已明显放缓,甚至正在不断萎缩。
一位银行销售人员指出,从目前征求意见稿来看,每一条设限都会把银保市场缩减一大圈,例如,目前正在大谈城镇化,且大中保险公司都非常重视抢占城镇市场,而拟出新规将这一市场销售追求保费增长的理财型保险叫停。“以客户收入来定推荐保险的缴费期限,也增加了销售的难度。”
银行未受限新规难奏效
通过限制性规定出台来规范市场秩序显示了监管整治银保的决心。这一拟定新规的出台,能否减少或遏制销售误导尚不得而知。
不过,有网友质疑,10天犹豫期嫌短,那20天犹豫期就足够了?事实上,有一些误导问题显现出来,还是在满期支付或客户遇事急用钱的时候才发现销售过程当中的问题。如果没有从本质上解决销售人员隐瞒或误导的行为,再长一些的犹豫期也只是短期行为。
此外,征求意见仅仅限定保险公司,对银行销售方面如何做只字未提,很可能只是抓小放大。据了解,在银行代理销售保险公司产品上,银行占有强势和主导地位,很多销售行为由银行来完成,保险公司只能在核保时去把关发现一些问题。
银保合作需寻求新契合点
业内人士表示,银保渠道产品设计必须以客户需求为出发点,尤其是寿险产品,应关注当前客户最强烈的需求,如养老、医疗及健康险等；产险产品除车险外,家财险、信用保证险等具有巨大的发展潜力。
对银行保险领域的经营主体而言,在银保产品结构转变进程中,一方面,需要促进寿险产品回归保障,避开与银行理财产品的短兵相接；另一方面,要在监管允许范围内,积极拓展与银行业务具有天然相关性的产险产品,如信用保证保险、财产损失类的家财险、企财险、货运险、工程险等,这是在行业转型升级过程中抢占先机,改变行业格局的重要机遇。
据《北京商报》
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