“流水线”的运作模式,真正让信贷业务工厂化,中国银行滨州分行中小企业部以中小企业为核心,以全新的业务操作模式,带动了滨州中小企业的发展和成长。截至2012年年末,该行共为近300户中小企业提供融资额度共达12亿多元,在全省中行系统内中小企业业务考核中,该行中小企业新模式下各项指标综合考核位列全省前列。
贷款“流水线”式运作
中小企业部就像一个信贷工厂,所有的中小企业业务在这里采用简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作方式完成。这一运作方式完全是按照中小企业客户融资“短、小、频、急”的需求而设计。
据了解,“中银信贷工厂”模式是目前国际上先进的中小企业信贷服务模式,这一全新模式,实现了业务流程、组织架构、信贷政策、产品服务、管理模式以及服务渠道6个方面的创新。
新模式创新了业务流程,通过专业化分工和工厂式、标准化、“流水线”运作,使贷款审批更加专业高效,审批周期从之前的2-3个月缩短至现在的5-10个工作日,使中小企业在短期内获得生产发展所需资金。改进了客户评级体系,以往授信审批的依据是企业的财务报表,而小企业一般评级较低,难以获得银行授信,新模式考察企业财务信息的同时,还客观分析企业的非财务信息,对中小企业客户的评价更加客观、公正、全面。
贷款方式多种多样
创新是永远针对市场的有效利器,中行针对企业发展形势,已经开发了多种融资渠道和多个特色金融产品,如应收账款质押融资、核心企业上下游融资、信用保险项下应收账款融资、存货融资、机器设备、资产抵(质)等……
滨州市的大型生产制造企业较多,从而形成了众多以这些大企业为核心的上下游中小企业,滨州分行根据这些中小企业的实际需求为其量身设计供应链融资产品,应收账款、商业承兑抵押等有效解决了其上下游客户的融资问题。
纺织、农副产品、钢铁、化工、造纸、机械为滨州市六大经济支柱。分别衍生出棉及化纤纺织印染精加工、纺织制成品制造、不锈钢及类似日用金属制品制造、金属表面处理及热处理加工、糖果及巧克力及密钱制造、皮革鞣制加工、屠宰及肉类加工、饲料加工、水产品加工、专用化学产品制造等十个重点工业行业产业集群。针对滨州经济的产业集群特点,中行还陆续开发了枣贷通宝、棉贷通宝、粮贷通宝等货押类融资产品。
服务范围覆盖全市
自2009年9月成立中小企业部以来,滨州中行建立了“中银信贷工厂”新模式,通过专业化分工,梳理和简化了业务流程,不断创新担保方式和融资产品。使中小企业发展驶上了快车道。在刚刚过去的2012年,无论在贷款增量、资产质量,还是产品创新等方面,滨州中行均取得了喜人的成绩。
作为国有商业银行,中行目前将中小企业授信业务作为重点,使其不仅成为中行公司金融板块中重点开拓和发展的业务,而且,“强化中小企业服务在中国银行业务发展战略中的重要支持作用”已经写入了中行的长期发展战略。
经过近两年的发展,目前,该行已在滨州市各地支行成立了中小企业营销中心,从业人员达60多人,辖属19家机构全部开通中小企业授信业务,中小企业专营新模式已覆盖到了全市。
只要企业符合:非批发类企业年销售收入不超过1亿元人民币,批发类企业年销售收入不超过1.5亿元人民币;企业生产经营正常,信用记录良好；企业连续经营两个年度上；法定代表人/企业实际控制人从业4年以上,中国银行都会尽力满足信贷需求。
(专刊记者 李婷婷)
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