| 送孩子出国留学,要早筹备资金 |
| 选择基金定投享受复利效应 |
| |
- 2013年04月23日
来源：齐鲁晚报
-
 【PDF版】
|
|
|
|
|
理财经理:王海英
金融理财标委会AFP持证人。7年的银行从业经验,擅长控制不同客户风险,进行家庭综合理财规划,合理配置家庭资产。
从业网点:中国工商银行股份有限公司莒县支行浮来路分理处
地址:日照市莒县浮来路中路9号县委县府西侧工行
财富热线:0633-6206506
◎理财案例
朱先生,30岁,某医院的一名主治医生,年收入10万元；妻子28岁,现在一家商业银行任职,年收入8万元；儿子4岁,刚上幼儿园。夫妻二人均有社保,单位都有企业年金；儿子已有商业重疾保险；住房120平米,每月还房贷1300元；月生活支出(包括儿子幼儿园管理费)约4000元。目前家庭有存款12万元,股票7万元,基金1万元,轿车1辆价值8万元。
◎理财目标
1、增加保险保障
2、为儿子积攒上大学或出国深造的费用30万元
◎财务分析
朱先生家庭目前的主要收入来源为薪金收入,家庭有较完善的风险保障。针对朱先生的家庭财务状况,为朱先生列出资产负债表及现金流量表并简单分析如下:工作收入为180000元,支出分为生活支出48000元,房贷支出15600元,每年结余116400元。
从朱先生的家庭现金流量表可以看出,朱先生家庭收入水平和结余比率较高,短期偿债能力较强,家庭财务状况良好。随着家庭逐步成长,尤其是儿子的教育费用、家庭开支将进一步增加。
现金规划
应急备用金是为家庭发生意外时能应对临时所需而准备的,一般为家庭月支出的3-6倍。由于朱先生夫妇的工作稳定性较好,建议朱先生的家庭预留2万元的现金作为家庭应急备用金,其中1万元以银行存款的方式保留,另外1万元可以购买理财型基金,既能保持资金的流动性又能获取一定的收益。
保险计划
朱先生和太太都仅有社保,而社保只能提供最基本的保障,朱先生的家庭保障水平相对薄弱,夫妻俩应该购买一定的商业保险作为补充。
建议朱先生和太太应以意外保险为主,这是必不可少的基本保障,万一有意外发生,其家庭责任可以继续由此来承担,另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置,一旦有不幸发生,可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用。有了这些最基本的保障,再配置一款年金险,为未来退休后的生活做准备。
子女教育金规划
朱先生的孩子已经4岁,朱先生要为孩子准备30万元的大学或出国深造费用。考虑到通货膨胀的因素,30万难以满足出国留学的需要,但是可以满足国内大学教育和研究生阶段的支出。由于资金量比较大,且教育费用没有时间弹性和费用弹性,需要提前准备,做长期积累。
朱先生可以为孩子办理一张“宝贝成长卡”,“宝贝成长卡”是工行专门为16岁以下的婴幼儿、青少年、中小学生及其父母量身打造的主题卡,而且还可以以家庭为单位,按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行,同时可以用基金定投的方式为孩子储备教育金。
基金定投收益为复利效应,随着时间的推移,复利效果越明显。通过基金定投计划进行投资可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富,实现为孩子未来的教育金做良好的储备。建议朱先生每月投入2000元的投资基金定投。
退休养老规划
虽然朱先生夫妇还很年轻,但是想要退休后保证高品质的生活,还需要提前准备养老金,建议朱先生将定期存款12万元,扣除应急备用金后剩余的10万元,用来购买银行理财产品,可选择保本型人民币理财产品,既有本金保证,预期收益又较高,可获得较高的收益。
另外朱先生还可以配置一款工行代理的工银安盛金品全方位保障计划,即有收益又有保障,能两者兼顾。(本文仅代表个人观点,据此入市,风险自担)
日照今年将为企业 新增融资500亿以上
本报4月22日讯(记者 司路清) 今年,日照市金融系统将多渠道为企业融通资金,确保全年新增融资500亿元以上。这是22日日照市一季度金融运行情况分析会议上发布的信息。
今年以来,面对增速放缓的宏观经济形势,日照市金融系统加快金融创新,强化金融保障,优化金融服务,金融运行质量好于预期,支持经济社会发展的力度明显增强。一季度,全市新增融资442.28亿元,同比多增226.3亿元。
至3月末,日照市本外币各项存款余额1744.9亿元,较年初增加274.9亿元,增长18.7%,增幅连续3个月居全省第一位。本外币各项贷款余额1449.4亿元,较年初增加140亿元,增长10.7%。表外融资余额1087.8亿元,较年初增加211亿元,增长24%。
日照市政府副秘书长、市金融办主任孙运锋说:“下一步,日照市金融系统将强化金融创新,拓宽企业融资渠道多渠道为企业融通资金,确保全年新增融资500亿元以上。”
创新小微企业融资服务,加大小微企业金融支持力度。着力实施“金融助推100家小微企业成长计划”,使市财政1亿元小微企业信用保证资金的放大效应达到10倍以上。
日照市还将在全市启动“新农合”重大疾病医疗保险,扩大政策性农业保险覆盖面和试点品种。探索推进农村信用体系建设,提升农村金融服务水平。
| |
