吕女士:31岁,丈夫32岁,个体经营户,有两个小孩,大的3岁,小的5个月。每月收入1.2万元,目前有存款22万元,住房两套。夫妻均买有社保,无其他商业保险。请问如何理财,才能让家庭资产配置更合理?
回答:目前吕女士的家庭处于家庭生命周期中的“成长期”,这一阶段的家庭财务特征一是您夫妇正当年富力强,又积累了一定的工作经验,收入水平进入上升通道,积蓄增加；二是孩子的教育及智力开发、家庭成员的保健医疗成为主要开支；三是需要加强保障,尽早储备养老金和教育费用。
从您的家庭情况来看,作为个体经营户,家庭收入客观上存在不稳定的可能性,加之两个孩子年龄尚幼,更需要补充家庭保障。社保旨在于保障居民最基本的生活水平,建议趁当前收入稳定的时候补充商业保险,您夫妇作为家庭主要的经济支柱,自身的安全与健康对整个家庭起着决定性的作用,可以选择一定的定期寿险、分红性保险并附加重疾及意外保障；孩子在参加社区医疗保险之外,可以为他们选择教育年金险,增加保障之外还可以在今后的每个教育阶段获得一定的教育金补充。
总体来看,家里现有的20万元储蓄,在按家庭日常开支留足6个月的备用金之后,首先安排保险(每年保费支出建议在5万元以内)；余款宜购买银行理财产品,风险较低、收益稳定,期限也比较灵活,还可应对生意周转。另外,闲余房产如果出租的话,可将租金收入用于“基金定投”,作为中长期投资。
|
