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| 买份“地震险”防意外灾害? |
| 保险公司没有单独的地震险,寿险、财险、车险中有所涉及 | |
- 2013年05月07日
来源：齐鲁晚报
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随着四川雅安芦山地震中保险理赔问题的提出,地震导致大量人身财产损失的问题,也让不少市民开始关注。6日,记者从泰城多家保险公司了解到,已经有市民专门关注对于地震等自然灾害的保险,而多数保险公司没有专门的地震险,其中车险、寿险、财产险等,也多规避地震这个特殊灾害。
市民热衷咨询“地震险”
“你们公司有地震险吗?我想投一份。”近日来,泰城不少保险公司都接到过类似电话咨询,想要购买“地震险”的市民还真不少。
5日,泰城市民刘女士拨打一些保险公司电话,开口就问“你们这里是不是有专门保地震的保险。”工作人员给刘女士答复,让她大失所望,“我们没有专门的地震险”。刘女士感觉不放心,又拨打了好几家保险公司电话,都被告知没有这个险种,但部分险种可以兼顾一些因地震造成的理赔问题。
6日,记者走访泰城太平洋保险、中国人保、阳光保险等多家保险公司,了解到目前保险行业几乎没有开展专门的“地震险”业务,市民在地震保险方面还有误区存在。虽然没有专门的“地震险”,在寿险、财产险、车险等方面,部分保险可以提供因为地震等自然灾害造成的损失赔偿。
泰城一家保险公司工作人员介绍,地震的最大危害是对人身安全的威胁,为了防范这个风险,居民可以购买人身保险,比如寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、意外伤害险、健康险和旅游意外险等保险产品,但是到底最终能不能获赔,还需要在购买前理清条款及条件,发生紧急情况后尽快报案。
寿险可保人身伤害赔偿
如何最大限度避免因地震等自然灾害导致的损失,寿险是最好的一个解决途径。6日,泰城平安人寿等保险公司均表示,地震中导致的意外伤害,寿险可以赔付。
记者从泰城几家专门从事寿险的保险公司了解到,寿险中的意外险种,可以确保地震中的意外伤害获得赔付。从意外伤害保险、意外医疗保险到旅游意外险等寿险产品,都有对地震中造成人身伤害的赔偿条款,保险公司多未列入免责范围。而相比上述三项保险,定期寿险、终身寿险、两全寿险等寿险产品,则需要根据各自的具体条款来确定。
6日,泰城长安保险公司工作人员对于记者提出的地震理赔问题,表示只要是在寿险具体险种条款内的非人为意外伤害,保险公司都会正常赔付,地震也包含在内。记者看了几家保险公司寿险条款发现,免责条款中,战争、军事冲突、暴乱、核爆炸、核辐射等都在范围之内,而地震等自然灾害没有列入。
泰城一家保险公司理赔经理说,购买这些保险的市民,在地震中身故或伤残将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。比如,如果因地震造成意外死亡或伤残,定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等都可以赔偿。受伤以及接受住院治疗,也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少则要看保险合同的具体约定。
市民在购买保障地震风险发生对被保险人造成的人身伤害风险险种时,需要注意是否在保障范围之内要根据不同产品的合同约定而定。在意外事故中,除考虑到单纯的身故责任,还应该考虑到残疾的赔付。一些产品会对因意外事故需入院治疗的医疗药费、手术费用及住院费用给予一定的赔付。这类赔付中有些是补偿型的,某些产品会约定免赔额,投保的时候要仔细看清。
财产险鲜有地震赔偿
和寿险相比,财产险就没有这么好的待遇了。保险公司财产险的免赔列表中,地震等自然灾害都是免赔情况。
在多家财产保险公司的保险产品条款中,多数财产险的具体险种,都不保赔地震损失,把地震列为免除责任。阳光保险公司客服人员表示,在其车险的理赔情况中,地震、战争、恐怖活动等造成的损失,都不在赔偿的范围内。在一家保险公司的家庭财产保险条款中有一条明确规定,地震、海啸及其次生灾害被列为除外责任。
记者在采访中了解到,也有部分保险公司与投保人签订的特别约定的一些条款,可以对地震等做部分补偿,这部分投保人多为企业。例如一款企业财产险附加条款中的地震扩展条款约定,可按主险费率的一定比例,投保地震附加保险。投保人需要拿出建筑物的抗震设防达标证明、建筑物结构和原材料工艺的质量证明书等材料,以确保投保的有效性。
地震高空坠物车险可赔
在非常普遍而且重要的车险中,一些保险公司也明确不会列入赔偿范围。但是因为地震造成的高空坠物、外界物体砸伤等,却可以得到赔偿。
根据大多数保险公司的保险条款,对于地裂、泥石流、地陷、台风、雪崩等造成的车损或人员伤亡,车险可提供理赔。但是地震属于巨灾范围,车险条款都无一例外明确将地震列为除外责任。
泰城阳光保险公司工作人员说,地震对车辆造成的损失,不在其赔偿范围。然而,根据相关条款,在地震中的外界物体砸伤、高空坠物,导致车辆受损的情况,投保人尽快报案,经过勘察确定后,可以给予一定的赔偿。具体情况,也要根据相关证据和保险条款来最终确定。
业内人士介绍,总的来说目前对地震理赔的险种为长期人寿保险、个人意外伤害险,个人意外医疗险、学生平安保险、旅游意外伤害险等情况。不过学生平安保险和旅游意外伤害险等,也需要看投保双方对地震是否有约定,这两种险种大多也都将地震列为免责条款。
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