|
|
- 2013年05月11日
来源：齐鲁晚报
-
 【PDF版】
|
|
|
 | ◥2012年11月12日,在纽约斯塔顿岛附近的奥克伍德海滩,一居民站在被飓风毁坏的房子前。(资料片) |
|
5月12日是汶川地震五周年,芦山地震也刚刚过去20多天。像汶川地震一样,芦山地震又引发了一个老话题:如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房,是否还要继续还房贷?
在很多国家,房屋倒塌后继续还房贷是毋庸置疑的,很多人都是一边老老实实继续还房贷,一边筹资建房子,而弥补损失的办法主要是靠政府补助和房屋保险。
德国
一切由保险公司处理
涉及房屋等价值较高的财产之时,德国人普遍具有保险意识。租房子时,有房东会直接将房客保险强制放进租房合同里,买房更是如此。
德国安家置业房地产公司总经理张琳说:“如果购买公寓,自然而然就会买保险,因为保险包含在公寓的物业费里。”张琳说,自己之前的一个客户曾买了一栋价值60万欧元的别墅,同时也购买了自然灾害险,每年900多欧元,覆盖了包括火灾、雷击、爆炸、飓风、冰雹、地震、滑坡、雪崩甚至是火山爆发等自然灾害种类。
一旦买了自然灾害险并在灾害中遭受损失,房主和银行的贷款关系依然存在,月供依然要还,只不过不需要房主和银行沟通,一切由保险公司处理。
房子作为不动产在个人财产中占比较高,为房子买保险在德国顺理成章。“在德国买房子一定要买房屋保险,哪怕是风灾或冰雹把房顶砸坏,维修都需要一笔不小的开支。”德国安联保险公司区域经理高凌杰说。
尽管德国气候温和,并不处于地震板块上,特大型自然灾害很少发生,而房屋的自然灾害险投保与否全靠个人选择,但据高凌杰介绍,“基本上99.99%的人买房都会买房屋保险。”
日本
政府设基金专项补贴
“在日本,贷款买的房,无论什么灾害,贷款都必须要偿还。”从事智障儿童教育的爱爱美术馆事业部长池内巴里说。但是,日本存在援助灾民的救济措施。各个金融机构都制定了在生活实现稳定前可以在一定期间内延长还款,或者本金暂时不用偿还,到生活稳定前,只偿还利息。
1998年5月,日本制定了《受灾者生活重建支援法》,该法规定为了帮助因发生自然灾害而生活困顿的灾民,要利用都道府县基于相互扶助宗旨而建立的基金,向灾民支付补贴,由于自然灾害而受损的住宅的重建和修理费也成为援助对象。包括住宅全部倒塌,或者倒塌一半,以及住宅因遭灾而不得不拆除,或者住宅由于灾害导致的危险状态而长期无法利用等。
对于住宅完全倒塌的家庭,包括生活必需品和搬家费用,最高可支付100万日元(100日元约合6.26元人民币)。2004年3月,该法得到部分修改,清理受灾房屋的瓦砾和支付住宅贷款利息等时,最高可以支付200万日元。不过,补贴的用途会受到限制。
2007年11月该法律再次修改之后,采取了不规定用途的定额支付方式,年龄和收入限制也被撤销了。2011年3月11日东日本大地震发生后,日本政府又简化了根据该法支付补贴的手续。
美国
银行宽限三月还款期
在美国,只要贷款买房,银行都要求房主买房屋保险,没有房屋保险不能过户。因此,天灾导致的损失,多由保险公司赔偿。同时,房屋保险公司对房子的情况也会有一定程度的了解,然后才能计算出合理保价。
地震和洪水之害不是常规保险项目,必须单独购买,这是因为大灾防治由政府牵头,个人不可能办到。所以美国联邦灾害管理局在国会领导下推行国家洪水保险项目,让容易受灾的地区通过参加保险来降低损失。
一旦天灾导致房子受损,毫无疑问,按揭一定要继续还。如果是联邦政府发放的房贷,自动拥有三个月的天灾后还款宽限期。不过政府对受灾房主很少进行直接经济援助,即使有,也只是区区几千美元,远远不足以支付房屋贷款。
天灾后美国因为无力还房贷而申请破产或弃屋而去的人不在少数。笔者前几年看过几家地下室被淹的房子,虽然装修精良,可惜水淹有一尺多深,银行收回后贱价出售。银行持有那么多没人住、破损的房屋,还得花很多钱修复,因此都愿意和房主商量,宽限还款期限。 据《国际先驱导报》
| |
