“80后”市民小林和小孙刚结婚,两个人的收入加起来每月7000元,大多被平时的吃喝等项目消耗。两个人的存款,一共不到8万元。一两年过后,两个人打算添一个小宝宝。如何在确保正常生活的前提下,开源节流来理财?
本报理财分析师对此给出专业的建议:
小林两口子是典型的“月光族”,这类“80后”年轻人的共同点是独生子女,结婚后没有完全脱离原有家庭,大多数不懂得一个独立的家庭的经济和财务压力。两个人如果每月仅仅是吃喝玩乐,七八千元绰绰有余,但人的一生有三笔重大开销:买房、子女教育和养老。
买房虽然可由父母一次性代为解决,但子女教育和自身的养老规划,由于较长的时间周期和巨大的不可预测性,还是需要通过自己的不懈努力和合理规划,才能够实现财务自由的。
一个家庭只用一张信用卡
“如果有多张信用卡,建议除保留一张用于日常消费、资金周转外,其他全部销户。”理财师介绍说,过多的信用卡会让年轻人本就难以克制的消费欲过度膨胀,有时候花钱太过方便往往不利于财富的积累,“10张10元钱往往会比1张100元更快从你的口袋里消失。”
根据家庭生活必备支出情况,保留1000元左右的应急现金。其他日常消费通过信用卡支付。
基金定投为孩子积攒教育金
在保障方面,至少要将两人年收入的十分之一用以购买两份商业养老保险,双方互为被保险人和受益人,一是强制储蓄,二是为将来的养老规划做一个有效补充。每月准备月收入30%-50%做基金定投。选择三只左右的混合型基金为好,建议做好至少20年投资周期打算,为小孩积攒教育金,并为自己积累退休金。
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