一笔800多万元的加急订单到了手里,却因为缺少资金难以迅速加工交付,长清区一家企业的董事长急得像热锅上的蚂蚁。他向建设银行长清支行请求资金支持,仅仅用了一周时间,500万元贷款就到了这家公司账上,企业迅速昼夜加班生产,顺利完成了订单任务。
“助保贷”业务是建设银行在政府大力支持中小企业发展的形势下推出的金融创新产品。它充分运用政府增信平台,通过建立重点中小企业贷款的风险补偿机制,为中小企业发展提供全方位的金融服务,对构建政府、银行和企业的三方共赢局面起到了积极的作用。通过“助保贷”业务推广,建行与政府共同搭建合作平台,有效破解中小企业融资难的问题,满足区域内中小企业融资需求,支持企业全面、持续发展。
“助保贷”成功移植长清
为小微企业带来融资福音的“助保贷”,来源于菏泽在2010年开办的一项试点业务。2011年5月9日大众日报头版头条对郓城开办助保金业务,解决企业融资难问题进行了报道。截止到2012年底,菏泽市各级财政累计投入资金25858万元,入池客户473家,投放金额257492万元,通过贷款投放有效拉动了当地经济的快速增长,企业税收以及银行税收上都有很大幅度的增长,提升了政府形象与地方收入水平。
2012年6月22日,由长清区政府李本文副区长带队,长清区金融办、长清区财政局、长清区建设银行等相关部门参与的考察组赴菏泽市曹县考察学习,积极开展了助保贷业务的推进工作。随后,长清区政府与建设银行长清支行签订了助保贷合作协议,成立“长清区助保金管理办公室”,积极开展工作,截至目前已经投放助保金贷款7户、金额2500万元。长清区助保贷业务的开办有效解决了小企业融资难的问题,提升了政府形象,在中小企业中反应热烈,目前已经提出助保贷申请、尚未投放贷款的企业15家,资金需求约5000万元。
“助保贷”带来多赢
“助保贷”产品具体是如何运作的?
据介绍,中小企业助保贷业务是建设银行向“重点中小企业池”中企业发放,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和助保金管理机构提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
“重点中小企业池”是指由助保金管理机构和建设银行共同认定的优质中小企业群体。
“助保金”是指由“重点中小企业池”中企业按其在建设银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期的“助保贷”。
“政府风险补偿金”由政府预算安排,在建设银行专户存放,对建设银行中小企业助保金贷款所产生的风险损失,按比例进行补偿。
“助保金池”由政府按预计当年办理助保金贷款业务量的10%先期投入铺底资金,与企业缴纳的助保金(贷款合同金额的5%)共同组成。
贷款企业到期不能按时偿还,该行将启动贷款追偿机制:首先由我行人员催收；如若催收无果,我行将根据贷款企业提供的抵押或担保措施落实第二还款来源,由担保企业代偿或按照法律程序处置抵押物用以归还贷款；如果仍未全额偿清,我行将首先动用入池企业所缴纳的助保金用于归还贷款本息；最终的不足部分由建设银行向政府提出补偿申请,由政府风险补偿资金和银行按比例分摊,补偿比例不低于50%。
通过开展助保金贷款业务,实现了政银企三方共赢。对于政府:在政府增信的基础上,可以形成较大的资金规模效应和杠杆放大效应,建设银行发放助保金贷款原则上是政府风险补偿资金的10倍,可有效解决政府投入不足与支持中小企业发展的矛盾。
具体来说,助保贷还有利于地方招商引资工作的开展。银行政府搭建助保金平台,为企业提供了一个良好的融资环境,外来企业可以在当地获得融资支持,为招商引资工作提供了便利条件。
为当地培育一批优质的中小企业群体和税收资源。助保金业务的开展,使助保金池内企业获取更多的银行信贷支持,企业之间互相监督,共同发展,有利于企业规模做大做强,有利于区域内优势行业更加具有竞争力,有利于当地信用环境的改善并能够形成一个稳定、优质的中小企业发展群体,为当地财政收入提供稳定的税收资源。
对于中小企业:有助于解决融资担保难的问题。中小企业风险较大,在银行获取融资一般较为困难,银行往往更愿意贷款给大企业或政府基建等领域。而助保金业务的有效开展,在政府增信的基础上,将降低银行准入门槛,使广大中小企业更容易在银行获得融资支持。
对于银行:通过实施助保金贷款可以实现客户的批量化营销,采用评分卡的方式进行集中审批,明显提高了银行的工作效率,满足企业对用款时间上的要求。同时通过助保金贷款可以有效解决银行与企业之间的信息不对称的风险,且能提升政府对入池企业的关注度和支持度。
“助保贷”造福本地企业
长清区助保金管理办公室成立后,与建行长清支行一起认真筛选客户、考察企业。截至2013年5月10日,已向助保金管理办公室提出申请并入池企业合计16户,入池企业资金需求约5000万元,其中已经发放“助保贷”流动资金贷款7户,金额合计2500万元。
文章开头所提到的那家企业,借助“助保贷”解了燃眉之急,按时交货也得到了对方的高度认可,因此,2013年该集团新签订的年度合同总额由2012年的1.1亿元增加到2.3亿元。订单的大幅度增加也预示着这家公司年产值将会有很大的提升,企业从此走上了快速发展之路,也预示着在增加地方税收、安置人员就业等很多方面将为地方经济做出更大的贡献。
在积极开展助保贷业务的同时,为满足企业资金需求,建设银行结合本行的“速贷通”、“善融贷”、“保贷通”等业务的开展支持中小企业的发展,截至2013年4月30日,新增小企业贷款16户,累计投放金额4771.8万元(含助保贷)。有效支持了长清区小企业的发展,缓解了企业资金紧张的情况。
得益于助保贷业务的开办,截至2013年3月31日,建设银行实现净利润617万元,实现税收223万元,同比增长37%,随着助保贷的陆续投放,预计全年实现税收比2012年会有较大的增长。经调查统计,使用助保金贷款的7家企业,截止到2013年4月30日,总计形成销售收入2.1亿元、利润2600万元,销售收入和利润同比增长分别达到了21%和19%,助保贷投放后对企业经营状况提升的效果明显,形成了“银、企”双赢的局面。
建设银行相关负责人告诉记者,助保贷的积极效益使他们感到,有必要向更大范围推广这种产品。比如,济南经济开发区内中小企业数量众多,也普遍存在融资担保难的问题,由于长清区财政铺底资金覆盖全区的中小企业,无法有效满足开发区内企业的融资需求。因此他们建议,由济南经济开发区发文成立“济南经济开发区助保贷管理办公室”,注入财政资金作为开发区内企业融资的专项铺底资金,专注于服务开发区内中小企业。
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