钱经理在北京经营茶叶批发和零售,今年3月新茶上市前,钱经理就早早谈好了新茶收购计划,但同时也为购货款短缺发愁。一筹莫展之际,光大银行的小微“互助金”业务让他看到了希望。
资金短缺是小微企业经常面临的问题。向亲戚朋友借,难!找典当行,没有抵押物!找担保公司,收费高!组团向银行贷款,难以凑齐资质足够的生意伙伴,更难通过一己之力降低生意伙伴贷款违约风险。光大银行最近推出的小微“互助金”贷款产品,或可缓解小微企业主的这些烦恼。
据了解,光大银行的小微“互助金”业务是光大银行针对同一商会、协会、市场的经营者推出的免抵押的贷款模式。由商会、协会、市场推荐或组织,光大银行甄选,小微企业主组成“互助社”,各出资一定比例的金额组成“互助金”池,以“互助金”池等为主要担保方式,光大银行向小微企业主发放最高300万的经营类贷款。
钱经理发现,“互助社”成立后,商会、协会等和银行会共同参与日常管理工作,关注产业动向、经营环境、小微企业经营状况、贷款资金用途等,可以大大降低小微企业主贷款违约风险。
借助光大银行专业的小微团队及标准化的高效审批流程,茶叶协会小微“互助社”及“互助金”池组建迅速,很快,包括钱经理在内的30多名经销茶叶的小微企业主,获得了自己需要的银行贷款。
拿到贷款后,钱经理惊喜地发现,“互助社”会员在获得贷款的同时,还可以享受专门为会员量身打造的,包括融资、结算、理财在内的综合金融服务。“每过一段时间,光大银行会为我们提供行业发展动向、国家政策导向等信息；还有结算服务,既可以通过阳光支付易电话支付终端,也可以通过企业家网银进行操作,还可以享受免费资金归集服务；还有理财服务,帮助我们将短期不动用的大额资金投资到短期银行理财产品,提高资金使用效率。”钱经理高兴地说,“借助“互助社”平台,小微企业主在光大银行享受到了大企业才能有的尊贵待遇。”
业内权威人士表示,光大银行此次推出的小微“互助金”切实满足了以商圈形式存在的小微企业需求,是小微融资领域又一实质性进步。“主要表现在推动银行与商会、协会等深层次合作,完善了市场上现有的小微企业主抱团贷款模式,大胆设计了更专业的‘互助金’池担保方式,深层次开发了商圈这一商业形态所蕴含的潜在优势,更符合小微企业需求。”
据了解,除了小微“互助金”,光大银行秉承经济价值与社会责任相结合的企业文化,以“阳光助业贷”为品牌,近年来陆续开发出满足小微企业不同需求的多种贷款模式,包括2012年推出并大获成功的链式快贷、房抵快贷、POS快贷等,有效改善了小微企业生存环境,活跃了市场经济,推动了衣食住行等国民经济重点发展的大消费行业的快速发展。
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