前段时间一个偶然的机会,我在北京听了一堂外国教授讲的关于《西方儿童理财教育》的讲座。那天在场听课的家长有1000多人,会场中我听到好多家长的叹息声。
作为一名理财师,这堂课也让我受益匪浅。在六一儿童节来临之际,我想和各位家长一起分析探讨儿童理财教育的话题。希望家长借鉴一些西方儿童理财教育的方法,并结合自己的家庭经济状况,科学合理地做好孩子的理财教育。
从小教育孩子学习理财知识、掌握理财技能与本领,为孩子在以后的生活道路中,掌握独立生活以及创造财富的本领。西方在儿童理财教育,特别是对经济意识的培养是比较看重的。西方父母在孩子18岁之前财商教育的方法大体分为以下几个阶段:
一、3岁时父母开始教孩子辨认钱币、辅币、分辨钱的大小。
二、4岁时父母会带孩子去商场买一些简单的用品,比如小玩具、小食品。让孩子逐步明白,手中持有的钱币可以买到好多自己喜欢的东西。
三、5岁以后家长就要求孩子做一些力所能及的家务,开始制订钱货交易,让孩子懂得钱是因为自己付出劳动才能得到,培养孩子以后自力更生的能力。
四、6岁孩子开始上学的时候,家长就教育孩子用存钱罐、存折等工具,让孩子培养“有自己的钱”意识。
五、7岁到商场购物就学着看标签、看价格,看一些自己喜欢但是没能力购买的东西,养成坚持攒钱的良好习惯。
六、8-9岁孩子就可以自由支配手里的钱,制定用钱计划,去购物时学会讨价还价,节约使用手中的钱。
七、10-12岁经常让孩子看一些打折促销的商业广告,让孩子学会货比三家、用手中有限的钱买到更多的东西。
八、12岁以后孩子就可以参加大人的一些理财活动、经商的父母也可以带领孩子参加一些小型的商务谈判。
中国特殊的独生子女政策,造成中国父母对孩子的过度溺爱。不少孩子之间的攀比、炫富,父母的爱慕虚荣、好面子,让孩子从出生就成为家庭花钱的重要核心人物。父母拼命地挣钱,目的就是为了给孩子创造一个更好的未来。我们来总结一下社会上的两种家庭,在孩子财商教育培养上的一些不同情形:
情形一:上世纪80年代创业成功的富商们,他们不少人没有太高的学历和文化,但是却有过人的胆量和财商。这部分人抓住经济改革的大潮,开始拼命挣钱,有了100万、还要1000万……在他们眼里时间就是金钱,他们千方百计地创造财富,没时间陪孩子,以为给孩子挣足了钱,满足孩子的所有需求就幸福了,将来孩子继承家族企业就万无一失了。日常孩子的花销,特别是初中以后一般大手大脚,孩子有较多自由支配的资金,父母一般都不会过问钱的去向,孩子钱花没了再要。
殊不知中国也有句古话“富不过三代”。为什么满足孩子一切之后还会出现这种状况,其实这些家长都忽略了一个很重要的问题,就是钱的知识与道德教育有非常密切的联系,当然这只是部分不良现象。财富传承也是他们急需解决的首要问题。
情形二:中产阶级,这部分人学历较高,有稳定的工作、稳定的高收入、生活安逸、尽可能追求高品质的生活。这部分家庭的孩子条件相对优越、攀比心理较强,父母也是虚荣心最强的一个群体,非常重视孩子的教育,从小就陪孩子奔波于各种高额收费的特长班。孩子每月都有自己固定的零花钱,每年也有较高的“压岁钱”,这些钱一般都由父母掌管。全家的收入大多数都投资于孩子,还有一部分孩子长大后会出国留学。父母期望孩子将来有出息,落脚于某个大城市,高价住房也让父母把所有积蓄掏光,退休后收入减少,生活也谈不上风光。
情形三:普通工薪家庭的老百姓们,一辈子省吃俭用,怎么攒也成不了有钱人。孩子从小在这种家庭长大,深知父母的艰辛,日常生活几乎没有零花钱。苦读寒窗毕业后,又迈入一个“拼爹”的时代,大多数孩子还是无法摆脱父辈一样的生活。年迈的家长还在继续打工,帮助孩子完成成家立业的愿望。
通过以上情形我们不难看出,不少孩子从小到大都在啃老。为什么家长辛辛苦苦培养的高材生,也会出现任意挥霍,花父母辛苦钱一点不心疼的现象。与西方教育相比,每个家长都应该静下心来好好想想孩子日常的行为习惯,这些习惯很大一部分原因是家长造成的,这种情形是非常可怕和危险的。
中国子女教育费用的持续增长,无疑给广大父母带来越来越大的经济负担,如果父母及早规划,为孩子的成长积攒一笔充足的教育金,与孩子一起参与理财投资的规划,尽早培养教育孩子的财商,对孩子以后的成长是非常有利的。如果富商们在百忙中对财富传承做好周密的安排,那么何愁百年之后,家庭财富依旧安全增长呢?
金融理财标委会AFP持证人,经济师。20年的银行从业经验,具有较深厚的经济理论功底和投资经验。擅长控制不同客户风险,进行家庭综合理财规划,合理配置家庭资产。
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