从疯狂抢购黄金到追风理财产品,不少人的投资理财风格,总是有些“出格”。在投资市场上,理财的基本守则是安全,要使资产能够保值甚至增值,投资者需要勤做功课,对投资方向、投资目标、预期收益、潜在风险、操作步骤策略等都应该了然于心。如果人云亦云没有自己独立的思考,谈何安全理财?安全理财如何设防?
防“一窝蜂”
投资市场上,没有主见盲目跟风,只会使自己被别人牵着鼻子走。一位理财师介绍,不仅股票、基金、理财产品,即便是前几年 “保大祥”的黄金投资,如果盲目从众依然会亏得一塌糊涂。2005年一位外地商人闻讯黄金交易收益颇丰,便到银行开设了纸黄金的业务,一口气往账户里打了7位数的资金。银行客户经理在和他交流的过程中发现他根本没有黄金市场的概念,黄金市场和国际供求、美元走势以及地缘政治等因素密切相关,不懂怎么操作。但张先生就是铁了心,认定“别人赚钱我也能赚钱”。他的第一笔生意就满仓操作,账户余额只剩几千元。没想到第二天黄金价格马上回落,张先生大概亏了2%,他怕还要跌,心一急就把账户平掉了。之后张先生的每次交易都是满仓,且都是追涨杀跌,又不看大势,往往是刚买进一天两天看到下跌就平掉,客户经理每天看他 “割肉一点点”,一再提醒他别频繁地短线操作,交易成本上去了,这样不是更亏?张先生没有听进这些建议,短短几个月内亏掉了20万元。虽然客户经理劝他长期看好金价,但他还是带着失落的心情退出了这个他从来没有赚过钱的市场。
理财师认为,张先生至少犯了三个毛病:第一,他没有专业知识,却认定黄金市场可以轻松赚钱,结果导致他面对金价起伏缺乏必要的心理准备；第二,他每次操作都有盲目跟风的嫌疑,没有自己对市场的思考,也不会总结之前的失败经验；第三,由于缺乏必要的准备,他的投资心态显得非常急躁,既是满仓,短线操作又过于频繁。其实在2005年9、10月份之后,黄金市场就开始上扬,如能长期看牛长线操作,张先生早就赚得盆满钵溢。
防“想当然”
本是存银行,结果买保险,这样的事例在老年客户中经常发生。个中原因,除了银行工作人员的忽悠外,同一些客户的想当然也有关系:以为穿银行制服的就是银行工作人员,银行工作人员介绍的产品就是银行的理财产品。殊不知,银行目前的金融产品十分丰富,会代销信托产品,也会代销保险产品,投资者如果弄不清楚,就可能着了套。
投资理财想当然,还表现在望文生义。方先生看到一家银行销售的理财产品名称中含有“存款”二字,以为既称 “存款”,那就是存款了,于是存入近20万美元和10多万加元。谁知道它不是存款,而是一种高收益高风险的理财产品。结果短短一个月后,他再查账户,吃惊地发现存进的美元全部变成了澳元,折合成人民币后蚀本了31万余元。但银行方面却告诉他:双利存款是理财产品,而投资本身就是有风险的。
专家提醒投资者,购买理财产品前一定要好好阅读和研究产品说明,一些理财产品为了顺利销售,会把名称设计得似是而非,让购买人很容易想当然地购买。因此,投资者在购买前应该问个明白,越详细越好。
防“当儿戏”
“如果一项投资,您的投资本金为10000元,以下4个比较合理的预期盈亏区间,您个人更趋向于哪种?A。最好情况获利1000元,最差没损失；B。最好情况获利5000元,最差损失1000元；C。最好情况获利10000元,最差损失4000元；D。最好情况获利30000元,最差损失8000元”。
这是一家在银行销售产品的基金公司所设计的风险测试题。陈女士在做这道题目时,掂量再三,最后选择了D。但事实上,买进这家公司的基金后,A股市场就大跌,当本金亏损近40%时,她觉得自己的神经快承受不住了。原来,即使在做风险测试时,她的着眼点还是看收益,觉得能够盈利3万元,即使亏损8000元,还是值得一博的。一旦真正的亏损来临时,感觉就不是那么回事了。
目前,投资者如果在银行开通理财产品、贵金属交易等,银行都会让客户进行风险测试。基金公司也会不定期对投资者进行风险再测试,即便是老客户也不能豁免。但不少客户却视这种风险测试如儿戏,一些客户为了顺利买到某款理财产品,还会有意识地夸大自己的投资时间、资金量和对风险的承受度；很多投资者在做风险测试时,心理上更关注收益,哪个选项收益高就填那个。而一些银行或基金公司的理财经理,也将风险测试走过场,或是不实测,或是自己代客填写数据,或是故意淡化风险测试的作用。
(广州日报)
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