在实体经济中,最有活力和最具潜力的无疑要属为数众多的中小企业。对此,早在2005年9月,工行潍坊分行就开办了小企业金融业务。八年来,该行一直把服务小微企业视为责无旁贷的义务,不断完善机制,改进服务,创新产品,真心实意帮助小微企业解决融资难题,小企业贷款增量始终处于潍坊市银行同业前列,为地方经济建设做出了积极贡献。截至2013年4月末,已累计为6350户小微企业发放各类贷款518亿元,小微企业存量客户超过1000户,贷款余额100亿元,均居山东省工行系统首位。由于业绩突出,该行被工商银行总行确定为“小企业信贷业务一类行”,连续六年被山东省银监局评为“小企业金融服务先进单位”。
完善机制,实施业务专业化经营。大力推进小企业专营机构建设,积极拓展“专业化经营”的小企业金融服务模式,确保了对小企业金融的资源配置力度。在市行设立了小企业金融业务中心,实施单独考核管理,全面负责全行小企业金融业务的管理和推动工作。选择辖内中小企业经济发达、管理水平较高的支行,率先在全市成立了18家“小企业金融业务专营机构”,形成了布局合理、覆盖面广的小企业专营机构体系。在专营机构内,配备了专职小企业客户经理团队,积极推进小企业从业人员的统一培训、考试和上岗资格认证,以“专业的机构”、“专职的队伍”、“专门的产品”,有力地保障了小企业信贷业务的持续健康发展。
创新产品,多途径满足融资需求。大部分生产经营较好、有发展前途的小微企业都是以大中型企业为核心的产业链条上的一环,或者是产业集群中的一分子。工行潍坊分行根据这些核心企业的经营状况以及小微企业是否拿到了订单、发票,对产业链、供应链上的小企业大力开展无需提供传统抵质押品的贸易融资业务,有效地将“单个企业的不可控风险”转化为“产业链企业整体的可控风险”,较好地解决了小微企业普遍存在的抵押物不足、担保难的问题,多途径、全方位的满足了企业资金需求。截至今年4月末,累计为354户中小企业发放商品监管贷款44.35亿元,为438户小企业办理应收帐款保理、发票融资等国内贸易融资业务28.43亿元。同时,依据小微企业生产经营和融资需求“短、频、急”的特点,创新推出“网贷通”业务,使小企业足不出户即可完成贷款的申请、提款和还款等过程,打破了时间和空间上的限制,深受广大小微企业的欢迎。目前已累计通过网络融资为410户小企业发放贷款62.5亿元,小企业“网贷通”业务获得“潍坊市金融创新奖”。
加强联动,提供综合化金融服务。在业务操作流程中,工行潍坊分行加强前台营销、中台审批等部门的配合,实行小企业评级、授信、审批绿色通道,着力构建并积极推广联动服务机制,依托领先的金融电子化和网络化平台,为小企业客户提供信贷、票据、投行、外汇、电子银行、银行卡、理财等一揽子全方位的金融服务,受到广大小企业客户的好评。如近年来在为优质小微企业提供融资和结算支持的同时,主动为520多户小企业的近16万名员工,办理了代发工资业务；累计办理各类银行卡3万多张,开通企业网上银行1800多户、个人网上银行2.2万多户。全方位、立体化的综合金融业务服务,为支持小微企业做大做强、促进地方经济发展起到了有力的推动作用。近年来,通过工行潍坊分行的扶持,先后有83户小企业成长壮大为优质大中型法人企业。
据工商银行潍坊分行相关负责人介绍,下一步,该行将继续立足全市经济发展大局,坚持优先发展小企业信贷业务,切实发挥金融支持保障作用,更好地服务实体经济,为全市经济社会全面、协调发展作出更大贡献。
聂聪
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