姓名:李冬
就职单位:中国工商银行股份有限公司滨州分行
个人工作简历及所获证书荣誉
简历:1999.6月毕业于山东农业大学,经济管理专业
1999.9月--2005.2月滨州黄河三路分理处从事综合柜员岗位。
2005.2月-2006.9月滨州大观园营业室从事综合柜员岗位。
2006.9月-2008.3月滨州黄河二路分理处从事综合柜员岗位。
2007.6月至2013.5月滨州黄河二路支行从事电子银行专管员岗位。
2008.3月至2013.5月滨州黄河二路支行从事理财经理岗位
2013年5月竞聘为滨州分行高端客户服务部财富客户经理。
2008年获得金融理财师资格证
2011年获得国际理财师资格证
理财案例:
一、客户基本情况及财务状况分析
A先生今年38岁,国企管理人员。几年前离婚,女儿上小学。每月8000元收入,年底40000元奖金。月剩余2000元,每年看望老人花费10000元。年剩余资金54000元。所有积蓄50万元。
财务收支分析:
二、客户需求
1、年内结婚,装修房子,置办家具。
2、自己一个女儿,妻子一个男孩,两个孩子的教育金问题。
3、为父母置办房产一处,需要50余万。
策划需求一
结婚的费用、房屋装修和置办家具
解决方案有以下途径:
1、利用我行个人贷款,根据A先生的工作性质和收入可办理个人保证类贷款和个人信用贷款。
2、当今社会非常多的交易都可使用刷卡消费,可以办理我行牡丹贷记卡,消费透支可享受最长56天免息期,透支额度循环使用,消费600元以上可办理分期付款。
策划需求二:
两个孩子的教育金问题,多少合适?
男孩5岁,女孩上小学。可以选择基金定投业务,积少成多,分散风险,手续简便,自动扣款。
教育金和养老金高度重叠,可以将家庭月收入的30-50%办理基金定投。
注意:因为教育金和养老金是刚性需求,它不会因为资金的缺少而不存在,所以建议选择收益较稳定的债券基金办理定投业务。
策划需求三
为父母置办房产一处,需要50余万。
现有积蓄50万,因年内结婚等生活需求留2-3万备用,剩余做短期理财产品,结婚后提出,缴纳购房首付7万元,办理个人住房贷款。剩余40万元购买新股申购型理财产品830003可存取,风险较低,自2008年成立以来年化收益率6%以上,属于性价比较高的理财产品。
配合本套方案的服务及产品汇总
1、牡丹贷记卡或国际卡用于消费及办理分期付款
2、借记卡用于购买理财产品、基金定投、还贷款
3、电子银行用于管理帐务、购买理财产品、基金定投
4、个人住房贷款、个人保证类贷款、个人信用贷款:满足购房需求、房屋装修等消费需求。
5、我行理财产品用于配置资产,积累教育金。
年收入 年支出 积蓄
家庭合计 8000*12+40000=136000元 6000*12+10000=82000元 500000元
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