理财师推荐 姓名:王盼盼 就职单位:兴业银行滨州分行 个人简历:2009年7月-2012年7月:就职中国邮政储蓄银行理财经理。 2012年7月至今,就职于兴业银行理财经理。 所获证书:CHFP中级理财规划师资格证 基金销售从业资格证 保险从业资格证 证券从业资格证 基本情况:刘女士,28岁,丈夫28岁,还没有要小孩,计划今年或者明年要个小孩。双职工家庭,两年每月收入共6000元,年终可有2万元左右奖金,现有存款10万元。已买房,每月房贷1500元。等额本息还款方式,已还款2年,还有18年。生活费每月1000元。两人只有社会医疗保险。 理财目标:1、想买车,但是不知道现有情况是否适合买车。2、打算明年要小孩,想为孩子上小学时准备教育金。3、在考虑是否需要把房贷提前还一部分(因房贷利息较高)。4、保险单一,是否需要购买些商业保险。 理财建议:这个家庭年收入为9.2万元,年开支为4万元,年节余5.2万元,目前可支配的家庭金融资产约为10万元。夫妇正处于家庭形成期。目前要注意厘清主次、合理配置,为今后的生活做好各方面的理财规划。 首先建议他们在近期没有重大资本支出计划的情况下,应有一些合理的家庭现金储备(一般以6个月的家庭支出额计),以备不时之需。建议将1万-2万元存于活期存款或购买货币型基金。另一方面,目前主要的资产是储蓄,投资性金融资产比例偏低,负利率的实际情况会侵蚀资产的实际购买力,建议加大投资性资产的配置比例,可以采取适度积极的投资策略,投资股票、债券、基金、另类资产等。 其次,因手上有现金,可提前偿还部分房贷(7万),把还款方式改为等额本金还款,仅两年每月还款约1000元,因想买10万左右的车,买车后增加支出,近两年可暂缓买车的计划。 再次,如果计划明年生小孩,可从现在开始进行每月定期定额投资,为孩子准备教育金。 最后,建议这对小夫妻增加商业保险,以增强家庭保障。
|